理财师是做什么的保本理财有哪些产品
• 苗苗月收入3500元,每月都将2000元存入零存整取账户
• 苗苗月收入3500元,每月都将2000元存入零存整取账户。苗苗现在唯一的资产是从小到大积累下来的零花钱,累计4万元理财师是做什么的,存的是三年定期存款。
1)、从家庭收支情况来看,苗苗的收入来源主要为工资性收入,理财收入很少,距离财务自由还有很大的距离;
2)、保险缺失。由于没有保险保本理财有哪些产品,一旦发生意外,会对家庭的生活水平产生较大的影响,因此在资产配置中应首先增加保障需求;
3)、风险特征。从客户全部金融资产为银行存款且没有做过任何投资来看,客户投资经验缺乏,风险承受能力较低,为偏保守型投资者理财师是做什么的。
从目前的数据来看保本理财有哪些产品,苗苗并未投任何商业保险,除了单位的保险,因此有必要增加一些商业保险来增加保障系数。因为苗苗为单身,可以购买20万-30万元的重疾险;还可加上一些意外险,保额维持在40-50万元即可。从保险理财师的建议来看,保险支出控制在年收入的10%左右,应纳保费约为4200元保本理财有哪些产品。
一般来讲,应建议客户应保持3-6个月的总支出为最佳流动资产持有量,以现金,活期储蓄和货币基金的形式持有。苗苗因为日常生活开支主要靠父母,因此持有3个月的支出数量即可,即4500元
估计现在研究生学费为10000元/年,生活费20000元/年,其他费用3年合计为10000元;
从上面的分析得出,如果保持年均收益为8%,苗苗在2年后就能够实现她的目标,因此,如何实施投资是关键。
此外,因为苗苗投资经验较少,且希望能够进行一些稳健型的投资,因此建议做基金定投、信托、白酒类理财产品、好的私募股权基金等产品。基金定投方面,建议投资一个投资组合3/4是指数型基金,1/4是债券型基金,从而既能有效规避风险,又可以实现8%的平均收益。
- 标签:有4万元怎么理财
- 编辑:余世豪
- 相关文章