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  Covestor的用户有权对公司的阐发师停止比力,然后天生由其自己挑选的专业人士所做的投资项目。用户能够投资仅限于买卖所买卖基金(ETF)的产物;对中心投资组合停止再均衡要收取0%到1%的用度理财司理英文,投资范围下限是5000美圆至2万美圆之间;自动式办理卫星投资组合所需的投资范围是1万到50万美圆之间理财富物排行榜网站,收取0.3%至1.5%的用度。Covestor的及格投资组合接纳对冲基金战略,收取操纵和办理费,其合用投资者的投资范围最少为50万美圆。

  虽然这些顶级网上理财效劳商都处于统一个行业,其效劳项目、效劳方法和免费项目却千差万别。检察他们供给的效劳内容,以肯定哪个最合适您的投资需求。

  投资者输入根本信息,由Betterment按照一些低本钱的环球买卖所买卖基金(ETF)设想并施行投资组公道财司理英文。Betterment供给搜刮资本,既有电脑版界面,也可以经由过程iOS和Android使用法式获得其理财效劳。

  该效劳商的重点是401k退休金理财效劳,目的客户是经历比力丰硕的投资者理财富物排行榜网站,不收取买卖佣金,可是首笔100万美圆的投资要收取0.89%的参谋费。关于投资范围为1000万美圆的投资者,该费率逐步降落到0.49%。

  WiseBanyan因其价钱构造脱颖而出,由于他们难免费。该公司自夸为“天下首个免费投资参谋” ,不设投资范围下限,注册账户、购置或持有基金均难免费。该效劳商的营利渠道是附加效劳,好比:税收丧失收割,而且固然包罗,以至是购置免费最低的买卖所买卖基金(ETF)的用度。

  Acorns把您的零费钱投入投资组合。Acorns讯问投资者的投资目的及风险承受才能,投资者挑选一个包罗买卖所买卖基金和债券的投资组合。当投资者将银行卡联系关系到投资账户时,Acorns把每笔买入买卖调到最靠近的数额,然后将“零费钱”放入投资组合。

  Betterment是业内建立最早——能够也是名望最大的网上理财效劳商,其目的客户是那些最没有经历的投资者。9万多名投资者经由过程Betterment办理超越20亿美圆的资产。Betterment供给理财计划、退休计划、小我私家退休账户、信任和税收吃亏收割等理财效劳。Betterment对投资范围超越10万美圆的账户收取0.15%的用度;对投资额在1万至10万美圆之间的账户收取0.25%的用度;对投资额在0至1万美圆之间的账户收取0.35%的用度,而且需有最低100美圆的主动存款,或是每个月免费3美圆。

  网上理财效劳的次要长处是本钱。投资者无望破费约0.4或0.5个百分点的费率雇佣一名机械人投资参谋,也就是一万美圆的投资组合只需破费40到50美圆阁下的用度。从另外一方面来讲,传统参谋的免费出发点凡是约为资产的百分之一。别的,他们常常保举用度较高的投资产物,以此赚取更多的收益。另外一个次要卖点是,网上理财效劳商凡是承受那些投资额极端有限的客户。

  FutureAdvisor说,它“办理您现有的小我私家退休账户(IRA)、罗斯(Roth)账户、应税账户和其他投资账户。”假如您的账户曾经由Fidelity或TD Ameritrade公司卖力办理理财富物排行榜网站,该公司自述为“仅仅在您现有的账户上增长了一个办理层。”假如您的账户在其他处所,该公司会卖力文书事情,从而使这些账户在Fidelity或TD Ameritrade得以稳固。

  相对17万亿美圆的理财市场而言,由机械人投资参谋办理的40亿美圆总资产是微乎其微的。但该行业开展云云迅猛,《华尔街日报》揣测,投资参谋很快就会和游览社和影象店雇员一样,遭到网上主动化效劳的打击。

  为了调撙节量,赐顾帮衬那些雇人开立账户的掮客买卖商,想注册WiseBanyan账户还需求列队。从盈余再投资到投资再均衡,一切理财营业都是主动处置的,用户能够经由过程电脑版使用法式会见其账户。该公司今朝尚不供给挪动使用法式。

  Motif Investing的目的客户是那些比力高真个投资者,其爱好是自动式买卖个股及其他证券产物。该理财方法触及150多个名为“根本形式”的内部投资篮子和其他用户创立的55,000多个其他投资组合单位。每一个投资组合单位免费9.95美圆,内含多达30种差别的股票。有10多万名投资者利用Motif。它既供给电脑版使用,也供给在Apple和Android挪动装备上利用的使用法式。

  Wealthfront办理着超越24亿美圆的客户资产,没有买卖费,可是要收取0.25%的牢固征询费——别的理财司理英文,购置买卖所买卖基金(ETF)需求收取用度,此项均匀费率是0.12%。其投资范围下限是5000美圆,但Wealthfront今朝正在促销,为客户的首笔1万美圆投资供给免费理财效劳。 Wealthfront会为大都投资者选择买卖所买卖基金(ETF);会为那些投资范围超越10万美圆的客户购置个股。该公司具有电脑版和iTunes版两种使用法式。

  Electrum Partners的办理合股人,同时也是网上理财效劳业的一名投资银里手的莱斯利•博克斯克说:“购者自慎:买产业心。没有人在德律风另外一端说,‘你晓得,我不以为这是个好主张。我晓得你为何要那末做,但或许你把握的信息不全。’”他说,“投资信息查询拜访完整取决于你,你不克不及够拜托任何人来赐顾帮衬你的长处。”

  Hedgeable声称供给“多于其他机械人投资参谋可以供给的账户范例”。该效劳倒霉用第三方专业人士,用户可会见及时阐发平台,不设账户下限,用度范畴在0.3%到0.75%之间。在合用状况下,Hedgeable也承受比特币购置效劳及停止融资。

  投资者也能够靠拢资金上限上一次性入资或反复投入。没有投资下限,也不收存款手续费,但余额到达5000美圆的账户每个月收取1美圆的效劳费,余额超越5000美圆的账户收取0.25%的效劳费。该效劳商供给iOS和Android使用法式和一个电脑版使用。

  2014年,《纽约时报》的一名作家暗示,关于那些“既想要成为有冒险肉体、有自我主意的投资者,又想要获得深化理财指点”的人而言,网上理财效劳可谓是完善的挑选。

  Personal Capital办理着超越70万客户的1500多亿美圆的资产。它上榜的来由是,一个账户配一位野生参谋,在设立账户时期和账户的全部存续期内均能够供给征询。用户能够经由过程iOS和Android挪动装备,和Apple Watch和Amazon获得效劳。

  网上理财效劳商理财司理英文,凡是被称为机械人投资参谋或主动投资参谋,即利用计较机模子为小我私家投资者主动量身定制投资组合。这些效劳商的“参谋”营业还包罗:怎样对资产停止最好分派、怎样使投资组合再均衡、怎样对盈余再投资,而且还供给其他不断由职业投资参谋供给的其他办理效劳。网上理财效劳商搜集投资者的根本信息——包罗其投资目的微风险接受才能——然后按照这些数据成立并主动调解投资组合。

  网上理财效劳兴旺昌隆,效劳商大批出现,偶然以致投资者挑选效劳商时决议困难。而这份十佳效劳商名单的建立根据是:效劳商的范围、易用性、本钱及效劳项目。

  可是,网上理财效劳也有短处。当触及投资个股及未被预选的买卖所买卖基金时,机械人投资参谋供给的投资灵敏性不克不及不断保持统一程度。一名投资者曾暗示,机械人参谋请求投资者填写问卷,以肯定其风险接受才能,由此招致的毛病能够价格昂扬,缘故原由是“大都投资者对其可以接受的最大风险没有明晰的观点”。从另外一方面来讲,人类投资参谋可以寻觅伤害旌旗灯号理财司理英文,从而对症下药地倡议会商。

  MarketRiders自2007年运营以来,已成立了15000多个投资组合,总代价超越50亿美圆。其低本钱的买卖所买卖基金(ETF)收取0.2%的均匀用度,其效劳用度是每个月12.50美圆,而且供给首月免费效劳。该效劳不会与任何理财掮客人发作抵触,宣称可以低落80%的用度。它既供给电脑版使用理财富物排行榜网站,也供给iOS装备上利用的使用法式。

  《福布斯》撰稿人罗伯•伯杰倡议思索那些并不是一切网上理财效劳商都能供给的投资项目,好比:税收丧失收割,投资个股的才能,挑选在线参谋未挑选的买卖所买卖基金(ETF)的灵敏性,和针对自立创业职员的浅易雇员退休金账户。别的,理解转账事件以后再停止注册——一些公司许可投资者将资金贮存于出名券商处,而有些公司则请求投资者将资金转移至第三方托管。

  FutureAdvisor对这些投资停止评价,并在投资多样化、税收和费率方面提出倡议。退休理财计划的用度是年投资资产的0.5%,可是因为FutureAdvisor推出的大学理财计划和投资内容对门生的家长均不收取用度,因此让报酬之长远一亮。一切投资由FutureAdvisor投资保举引擎和一个野生投资团队配合办理。除电脑版法式之外,FutureAdvisor公司还具有可在Apple装备上利用的挪动使用法式。

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  • 编辑:余世豪
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