特斯拉高速“跑进”中国市场，为保险业带来巨大机遇

特斯拉上海超级工厂在上海临港开工建设一年即完工，并交付Model 3，跑出了“超速度”。“特斯拉高速‘跑进’中国市场，成绩可观，同时也为保险业带来了巨大机遇。”安达保险相关负责人在近日接受第一财经采访时表示。

在多名保险业务人士看来，类似特斯拉这样大型项目的引入，在建造和运营的过程中需要工程险、运输险、财产险、责任险等等保险产品的保驾护航，反过来说，类似性质的大型项目也为国内的保险业带来了潜在业务，在目前整个中国财险业大力发展非车险的时期无疑是一个契机。

特斯拉背后的保险潜力

特斯拉上海超级工厂是特斯拉全球第三座超级工厂，也是首座美国本土以外的超级工厂，占地86万平方米。

安达保险中国区工程险负责人倪丹峰表示，作为中国首个外商独资整车制造项目，特斯拉上海超级工厂建设投资高、规模大、工期长。而像特斯拉上海超级工厂这样的大型建设项目，在建造过程中往往都需要专业的工程险队伍进行保障。

具体而言，工程保险的种类及责任包括建设期险，如建筑工程一切险，承保工程项目建设期间主要防范自然灾害、意外事故，包括台风、火灾、盗窃、不可预见的地质灾害等风险。

“此次特斯拉能有如此快的建设速度，在建工程险的风险应该得到了非常好的管控。” 倪丹峰表示。

2019年11月召开的中国财产再保险市场研讨会数据显示，企财险、工程险再保分出率逐年上升，也是受益于非车险的快速增长以及风险分散需求的增加。

对特斯拉而言，在短时间内完工后，安达保险财产险负责人王鑫认为，运营期的风险管控更值得关注，这其中就包括财产一切险（附加利润损失险、偷盗险）、附加利润损失险等等。

同时，纯电动汽车的产品质量是消费者关心的焦点。安达保险责任险部代理总监戴强翔介绍说，汽车行业的发展带动着中国零部件市场的迅猛增长，也带动更多产品相关责任保险的需求。产品责任保险是以产品制造者、销售者、维修者等的产品责任为承保风险的一种责任保险，其中就包括汽车零部件险。一旦汽车部件出现产品质量问题或导致事故，汽车零部件险不仅能够保障直接财产损失，还能负担相应的法律诉讼费用及产品召回费用。

网络风险不容忽视

在2018年，特斯拉的网络曾出现过问题，使得大量车主的使用遭遇问题。安达保险金融责任险高级核保楚旦丹认为，尽管特斯拉已经实现本土生产，但未来特斯拉的网络风险仍不容忽视。

据她介绍，网络风险有两个层面，一方面，大型工厂全自动智能化系统会产生非常大数量的节点，在这些节点上如果遭遇网络攻击，可能导致生产直接停摆；另一方面，由于网络问题导致客户使用，也是可以通过保险来解决相关问题。

作为一种新兴保险，网络安全保险承保网络空间相关风险的保险，包括赔偿责任、资产损失与失窃、数据损坏、网络及服务中断导致的收入损失、计算机故障或网络污染等。

事实上，在网络日益渗入我们生活的今天，网络安全已成为备受关注的方面。据了解，已有不少企业因为信息泄露而遭受重大损失。

据有关机构统计，到2020年，数字经济发展总量将增长44倍，占我国GDP的比例约在30％以上，由此带来的数字经济、数字金融、数字保险方面的增长，对网络安全将造成不小的压力和挑战。当然，这对于保险行业又是新的业务“蓝海”。

全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼就曾表示：“从上世纪90年代起，加快制定网络安全的保险解决方案就逐步开启，至今已有20多年的发展。比如为用户规避数据丢失、网络中断与互联网风险的保险，保障企业因发生网络安全事故或隐私泄露事故造成的第一方损失和第三方索赔等，都可以通过网络安全保险加以解决。”周延礼表示，解决中国的网络安全问题，需借鉴成熟市场的有效做法，大力推动网络安全保险市场发展。