太平洋保险试水艺术品财险：价值判断仍是拦路虎

　　中国经济网2月13日讯(记者 李阳)“艺术品金融”一词如今被炒得沸沸扬扬，然而浪潮也好，趋势也罢，始终是一个“雷声大，雨点小”的态势。近日，保险作为金融的一部分，也开始在艺术品领域做起了实践。

　　太平洋保险承保瓷器展

　　近日，太平洋保险在上海独家承保“宋代建窑建盏特展”艺术品财产保险。

　　此次“宋代建窑建盏特展”由上海玺圭艺术会馆与福建省建阳市建窑上海协会主办，汇集了国内外近百件展品，涵盖宋代建窑建盏的各类产品，承接具体保险业务的太平洋产险上海分公司为展览提供总保额为1000万元的艺术品保险。

　　而此次太平洋保险所承保的艺术品财产险也是在传统的财产保险和货运保险的基础上发展而来的，主要承保火灾以及其他自然灾害和意外事故造成的艺术品直接损失。

　　博物馆、展览馆、艺术品拍卖行、艺术品公司、文化艺术公司、运输公司等均可投保。

　　艺术品财产险投保过程繁琐

　　价值判断仍是拦路虎

　　目前，艺术品财产险在我国仍属新兴领域，尚无一家企业涉足。对此，中国经济网记者致电太平洋保险上海分公司，向其咨询了目前太平洋保险艺术品财产险的投保形式以及如何进行艺术品价值判断等问题。

　　就保险形式，该公司表示，目前太平洋保险所开展的艺术品财产险属于不定额的损失险。根据艺术品损毁程度不同以及艺术品实际价值的不同，该公司可对艺术品进行全额或部分赔偿。

　　众所周知，艺术品金融之所以热炒几年仍未有明显进展的原因，是因为艺术品过于个性化，很难有一个明确的标准来衡量艺术品的真正价值，更难以判断艺术品的损坏程度以及损坏后的价值。

　　然而值得注意的是，虽然太平洋保险在保险范围上的确有了新突破、新创新。但对于“艺术品价值判定”的核心问题，仍无法产生广泛认同。

　　该公司负责人向中国经济网记者表示，这种保险风险较大，因此投保门槛非常高。首先，投保人必须有良好的信誉，比如博物馆、拍卖行等机构。另外，艺术品来源和购买渠道也是重要参考依据。在信誉风险可控的前提下，艺术品价值的判断仍然非常繁琐。

　　首先，该公司负责人明确表示，每件艺术品必须有权威机构的评估证明。而权威评估机构，太平洋保险目前并不提供自认为可信的机构，而是由投保人自行去寻找、鉴定、评估。在对每一件藏品都出示价值评估证明后，太平洋保险仍然要根据评估证明、市场行情和流通程度等，作出自己认为合理的价值判断。

　　先不说这种价值判断是否真能判断出合理的价值，就太平洋保险内部评估人员资质，中国经济网记者了解后便了然于胸了。太平洋保险负责人表示，根据投保人信用以及权威机构评估证明，太平洋保险内部销售人员根据网上同类产品的市场价格作出最后判断。销售人员？网上同类产品？记者对此已无需多言。

　　再说权威机构评估证明本身，目前有几家真正能给出明确实际价值的鉴定机构呢？就中国经济网调查所知，就玉雕类艺术品而言，目前国内除几档电视类节目会给出模糊的市场参考价格以外，目前国内没有做价格评估的机构。而高端艺术品往往是艺术品保险的需求所在，然而也恰恰是高端艺术品，市场上很难找到同类产品，显能见到所谓的参考依据。

　　此种种问题尚未得到很好的解决，在价值判定问题上仍存争议的前提下，我们不禁要问，太平洋保险开展的此次艺术品保险，是否建立在个人友谊以及侥幸心理前提下？即使是私人定制服务，是不是也应该有一套相对完整的业务体系？

　　买保险不如请保镖

　　近年来，我国艺术品遭窃的案例数不胜数，动辄近百万、千万的损失也让藏家或作者本人叫苦不迭。毫无疑问，完善的保险体系是文化产业发展的保障，然而，伴随着我国成为全球第二大艺术品交易市场，配套的艺术品保险市场发展却十分滞后。业内人士认为，专业艺术品保险产品的缺位、保险意识的淡薄以及第三方评估机制的缺失一直是掣肘国内艺术品保险市场发展壮大的“拦路虎”。

　　据了解，不只是个人藏家，包括国内的大型博物馆中的藏品上保率也很低。“文物展品外借的情况下才会买保险，而来参展的艺术品也大多只投了运输类的保险，且大多是短期险。”有关人士表示，“谁也不愿意相信，事故就正好会发生在自己身上。”因此，藏品不上保险几乎成为业内惯例。

　　而广东一位策展人则介绍，“作为策展人，我会建议主办方购买保险，尤其是私人主办展览，但是，现实中真正买保险的人不到两成，有人甚至说还不如花买保险的钱去多请几个保镖来得更实际、更靠谱。”

　　道德风险是制约国内艺术品保险的瓶颈

　　据上海文化艺术品研究院执行院长表示，业内人士经常提及的第三方艺术品评估鉴定是艺术品保险顺利开展的主要障碍的说法并不准确。首先，对于在全球范围份额最高的私人收藏和企业收藏，主要采用定值保险的方式，而价值的确定其实是投保人和保险公司共同协商的结果。如果投保人对藏品的价值的认识不够清晰，或双方对于价值的评估有异议，保险公司就会推荐所认可的评估人或评估机构对投保艺术品进行评估，保险公司内部通常有自己所认可的一些评估人或评估机构的名单。

　　其次，正如银行在进行艺术品抵押融资业务时会尽量挑选优质的客户一样，保险公司作为一个商业机构也会对客户设定标准。这些标准包括，对最低保费的要求、对藏品来源的证明、投保风险的可控性等等，而保险公司的利润也恰恰与这些标准的设定原则有密切的关系。优秀的保险公司往往可以筛选出最佳风险的客户，并为这些客户提供周到的服务，而此类客户往往从可靠的渠道购入或获得藏品，对于艺术品的价值有较客观的判断，并非依赖于外来机构加以评估。

　　保险公司对不符合保险要求的对象会选择拒保，保险公司所面临的最大风险其实是投保人的道德风险。有什么风险会比投机者在市场低谷时期，为减少投资损失而自毁藏品的潜在风险更大的呢？因此，对客户的筛选其实是保险业务成功开展的最基本前提。