单身贵族：女白领月收入7000元 安家容易置业难

　　[理财师手记]

　　单身一族的两大人生目标

　　对于张岚这样的白领女孩来说，从成都到上海一个人生活，父母又不在身边，买房和婚姻是两件头等大事。

　　买房可以增加生活上的安定感，结婚可以让自己有个肩膀可以依靠，不用一个人独自扛起生活的重担。但是感情的事不像工作，工作是只要努力终究会有回报，而感情的事则不能按照计划来，还要看缘份。

　　上海居高不下的房价的确让新上海人置业难度大大增加，但随着上海房产政策的出台，预计房价肯定会出现一定幅度的下降，张岚应该把握住机会。此外，她还要扩大朋友圈子，早日找到生活中的另一半，共同缔造美好的未来。

　　先不急着买房

　　27岁的张岚想在上海成家立业，希望有一套属于自己的房子。根据目前她的积蓄和上海的房价，要攒下50万元首付款，以每年积攒5万元计，还需九年；而一旦买房，她每月还贷额高达5000多元，这对于月入7000元的她，无疑是沉重的负担。

　　其实，单身女郎张岚只需有房住，何必一定要有“属于自己的房”？她目前的房租是每月1000元，如希望改善，可租环境好面积大点的房，每月增1000元房租不会过多影响生活质量。

　　如果想结婚，那倒是必须得买房，一套“属于自己的房”能有归属感，特别是将来有了孩子，更是需要有一个稳定的家，而租房毕竟不是长久之计。

　　由此可见，张岚目前比攒钱买房更重要的是找到自己的另一半。如果找到了“属于自己的”那个他，两个人一起努力，收入做加法，支出保持稳定，开源节流，总体财力无疑会大增，买房计划的实施也就会大大提前。

　　而现实生活中，一个令人无奈的现实是，不少已到婚龄的男女青年，竟对结婚不为所动。这其间，固然是当下年轻人对“婚姻幸福”的主动意识增强，找不到合适的宁可单身，但也有的是对婚姻有太多的误读，造成巨大的心理负担。笔者有个朋友，年逾三十，谈恋爱已有十年，两人都很优秀，大学毕业职场打拼也一路顺风，目前都是企业中层，收入不菲，感情也很稳定，但就是回避结婚这件事。细问之下，原来他们对结婚心存恐惧：买房装修，结婚喜宴，生儿育女，加上孩子教育经费等等，算一笔账，竟是个天文数，这让两人都没了结婚的勇气。

　　其实，结婚没那么可怕，有多少实力办多少事，何必要瞄着金字塔顶尖的生活呢？就像张岚，何必一定要急着买房，享受属于自己的生活，就是一种快乐。

　　[保险规划]

　　让梦想长大让健康常青

　　张岚的情况可谓十分具有代表性：孤身来沪，为梦想打拼，积蓄不多，渴求一个居身之所。所以，目前阶段保险规划的重点是：通过建立两大“保障基金”来照顾好自己，以最小的成本换得最大的保障。

　　首先要建立的是“健康保障基金”，一般推荐为10万元，由于张岚只有综合保险，建议增加到20万元。因为张岚未来如果买房将几近倾尽所有，一旦发生重大疾病，将无法承担起高昂的医疗费用，进而可能拖累家人，此时“健康保障基金”就能提供20万元的费用支持，免去张岚的后顾之忧。这份20万元的“健康保障基金”需要通过未来持续的投入来完成积累，它的优点是，从第一次投入开始你就将拥有20万元的终身健康保障，只要你能够每年或每月按时的缴费，这份保障就会持续有效。

　　张岚另外需要建立的是养老保障基金，这是在给未来的自己做准备。通常的做法是：先给自己设定一个养老金目标，然后每年或每月有计划按时投入，到了约定的时间就可以通过年领或月领的方式享受稳定的养老金。目前，以张岚的经济能力尚不足以支撑建立一个单独的养老保障基金。可以采取变通之道，通过健康保障帐户的年金转化功能在退休时将之转换为养老金。

　　最后，推荐给张岚的产品组合是：20万元鑫盛+20万元重大疾病提前给付+10万意外伤害+1万意外伤害医疗，缴费时间设定20年，缴费方式选择月交或季交，这样每月只要几百块钱，可以减轻缴费压力，另外，此组合最大的优点是保障额度会随着时间的推移逐渐增加，满足未来因为通货膨胀所带来的医疗费用的增加。如果一生平平安安，到年老的时候可以将这笔钱及其投资收益转化为年金作为养老补充，做到“有病治病，无病养老”。