买房育儿养老成本高涨 老中青三代同喊钱不够花

　　案例二：“有贷”青年Steve年收入11-12万

　　焦虑来源：“老婆本”怎么来？

　　在父母的资助和自己的努力下，工作四年的Steve已经有房有车族，可是，他也有自己的财务焦虑，被房贷和油钱的榨干后，娶妻生子的 “老婆本”哪里来呢？Steve在某银行工作，每月到手的工资仅有3500元，但是年终会发比较多的奖金，年收入税后可达11-12万元。

　　“平日的每个月显然都是入不敷出的。 ”据Steve介绍，他主要的开销在于养房养车：房贷每月就要4100元，其中公积金1500元；汽车加上保养，养车钱每月折算下来大概1000元。其他方面他都是能省则省，很少买衣服，也不太下馆子，几乎不旅游，买菜一个月也花不到500元。

　　有一个正在交往的女朋友，这一点也给了他不小负担。虽然说女友现居郊县，见面不频繁，约会支出不高，但却让Steve不得不考虑“老婆本”的问题。 “现在结婚办事的花费多高！而且婚后生子要花钱的地方就更多了，奶粉钱、教育钱哪个都是大头，我那辆二手小车也该换了。 ”职业的关系，Steve对于理财还是很有想法。年终奖金到手后，他会先预留出一部分，保证按揭需要的差额和应急用的2-3万元现金，其他一半用来买基金，一半存在银行。存款尚不足10万，他表示，存到10万后会买一些银行理财产品，收益会比较高。

　　不过，他告诉记者，虽然在理财，但去年来看还是跑不过CPI，对于自己的“老婆本”助益实在杯水车薪。

　　-建议：稳妥投资、开源节流建“新家”

　　(AFP金融理财师、2008年上海市十佳理财之星陈凌达)

　　潘先生的结余主要来自于年终奖，如何利用好年度的结余是保障今后生活和投资理财的重要环节。理财建议主要以银行固定收益产品为主，基金则可通过基金定投适当参与。

　　目前股市行情瞬息万变，潘先生今后还将面临结婚等刚性需求，对资金的稳定性要求比较高，俗话说的“老婆本”还是选择收益相对固定的银行理财产品比较稳妥。现在部分商业银行的理财产品最低的起点金额为5万元，无需等到存满10万就能购买半年到一年的固定收益产品。至于基金投资，因为资金有限，建议先通过每月定投的方式适当参与。任何情况下资金的流动性还是需要的，该笔资金应足以保障其3-4个月的日常开销，为短期突发事件提供缓冲。一般而言，应急保障金都必须有较高的流动性，建议配置以现金和流动性强的货币基金等产品。

　　养房养车成本过高致使入不敷出，建议从养车方面“节流”。建议采取5+2、公共交通+私车模式，工作日地铁出行替代开车上下班，低碳环保也节约成本，周末的时候开车出行，也不影响周末和女友约会。

　　另外，合理利用信用卡也能够减轻现金使用的压力，同时通过精确计算还能够省钱省息，事半功倍。由于今后在筹备婚庆仪式、装修婚房、购置家电家具、添置服装等各方面的开销较大，建议潘先生可多办一至两张有特色的信用卡，可享受免息分期付款的同时还可以得到更多的折扣优惠。