买房年轻族改进取为稳健风格 买多种理财产品

　　案例一

　　情况：

　　广州小李小范新婚燕尔，目前正在观望买房。小李31岁，是一家外资企业的销售，年薪在15万~30万元这个区间。小范26岁，在某外资企业的财务部门工作，年薪16万元。

　　家庭目前的流动资产共有78万元，其中现金53万元，偏股基金20万元，银行定期存款5万元。目前的流动资金首付一般房产当然没有问题，但两人还是希望能够攒够100万元，首付五成，购买一套市中心的房产。

　　案例分析：

　　李先生家资产总计78万元，全部在流动资产一项，没有房产、车辆等固定资产；夫妻年收入在31万~46万元之间，按照广州目前的生活水平，年收入沉淀应在20万元以上。该家庭属于收入稳定、理财成长性很强的中产家庭。即使保持目前的理财格局，行至年底，资产积累也应接近100万元。

　　反观李先生目前的流动资产构成，仅现金项目的所占比例就大于65％，显然不尽合理，需要作出较大调整。类似李先生这样的年轻缺房家庭，一般建议采取稳健为主的理财方式，用多元化投资来提高收益率、降低风险，以达到理财目标。

　　不过，目前国内国际市场的不确定性风险仍多，股市上行仍有重重压力，在此情况下，建议采取稳健为主、偏向保守的理财策略，不建议配置过多的资金在偏股基金与个股领域，并应增加银行理财产品、黄金等产品，分散不确定性风险。

　　理财建议：

　　减少现金比例，转存10万元购买货币基金，以备不时之需。剩余部分分别配置在黄金、银行理财产品上与混合型基金方面。

　　20万元偏股基金比例过重，对于年轻家庭而言，建议改买10万元为个股，投资方向以资源、地产板块的蓝筹个股为主。

　　5万元定期存款显然还没有到期，减息预期下，建议加以保留。

　　对于已买的偏股基金，建议转换思路，改买风格比较均衡的品种，比如东方精选基金。

　　该表格比较适合于未来半年的中线理财策略，进取、稳健与保守理财产品在投资中的比例保持在了2比3比3的比例，稳健之中，不失谨慎。其中如遇某投资品种升势明朗，可随时将货币基金抽出补充进去。

　　该理财表格的综合年化收益率在5.5％~6％之间，在未来近3个季度中，可增加至少78×（5.5％×0.75）=3.2万元的收益，加上夫妻两人今年的工资余额，完全可在年底实现100万元买房梦。