有钱人学“两合”理财法

　　说到理财，有人认为是富人、高收入家庭的专利，我们这一点点钱，需要“理”什么？其实不然，理财不仅是管好自己的钱财，更重要的是，它还能帮助我们致富。交通银行河南省分行私人银行顾问姚媛认为，理财不只是富人的“游戏”。

　　无论贫富 理财都必不可少

　　有不少人一生下来就家境贫寒，但后来却出现两种不同的情况：一部分人通过投资、理财，经济状况渐入佳境，过上宽裕的日子；另一部分人却束手无策，坐等机会，终身在贫困线上挣扎，更谈不上个人发展了。是否肯去投资，是否善于理财，对于缺钱者来说，其结果截然不同。

　　姚媛从两种人对财富的态度上告诉投资者，财富的增长，很大程度上取决于理财的方法。“理财得当，财富便可迅速增加，而如果不会理财，或者理财不当，则不仅不能增加财富，而且还有可能使自己过去积累的财富萎缩甚至损失。”

　　因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场人生经营过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应该严肃而谨慎地去看待。

　　中低收入 先树立健康理财观念

　　中低收入者资本存量少，风险承受能力低，大部分缺乏实战经验，但只要注意以下几点，同样可以做到成功理财。

　　首先，树立健康的理财投资观念。理财是通过对个人和家庭财务资源进行管理，以实现更高的生活目标。因此不要太在意投入产出比，只要通过理财实现了自己的目标，就是理财成功。

　　其次，端正对风险的认识。中低收入者风险承受能力低，是客观事实。但是，也要看到风险和收益成正比。如果只是一味躲避风险，风险稍稍高点的产品就不敢尝试，那就只能得到基本的银行存款收益率，用理财来增值就无从谈起。

　　最后，寻求专家的建议。投资专家经验丰富、信息充足，是一般老百姓可以信赖的，尤其对小额投资人来说，通过投资基金等方式请专家代为理财，可以收到事半功倍的效果，切忌自己盲目投资。

　　穷人理财 开源节流是首选

　　钱少的人如何进行理财呢？开源节流是穷人理财的首选。低收入家庭理财应从开源、节流起步，一方面要争取资金收入，另一方面要计划消费、预算开支。

　　比如：定时存款。每月领到工资后要做的第一件事，就是根据这个月的开支作一个大概的估算，然后将本月该开支的数目从工资中扣除，剩下的部分存入银行。

　　计划采购。每月都要对自己该采购的东西作一次认真仔细的清点，如服装、日用品等，并用一个专用本子记上，然后到已经了解过行情的市场，按计划进行采购。这样就不会盲目买东西，同时还能改掉乱花钱的不良习惯。

　　注意养成勤俭节约的习惯。这是减少日常开支的一个重要环节，比如使用一些节能、节水设施等。其实，日常生活中很多费用是不必要浪费的，这些金额看似不起眼，但长年累月坚持下来，可是一大笔钱。

　　如果每个月少看两场电影、少买一些零食，节省下来的钱做一个基金定期定额投资的话，日积月累，聚沙成塔，你会发现你的财富在不断地增长。所以，钱少的人更要关注理财，越早开始越好。G (郭璐)

　　理财师简介

　　姚媛，交通银行河南省分行私人银行顾问，工商管理硕士，2006年成为中国首批CFP金融理财师，于同年被评为河南省十大理财师之一，并被聘请为河南省专家理财团队成员。

　　十年金融行业从业经验，具有丰富的理财业务知识，拥有保险、基金等资格证书，熟知各项理财产品，对证券市场、金融投资都有独到见解，擅长基金投资分析、设计基金投资组合，能根据市场变化、兼顾客户个人情况，提供理财咨询，量身定做理财方案。

　　统计表明，欧美企业的平均寿命是40年，日本企业的平均寿命是30年，中国企业的平均寿命是7.3年，中国民营企业的平均寿命只有2.9年，中国每年约有100万家民营企业破产倒闭。

　　阶段性的财富高增长，造就了一批又一批的中国富裕阶层。但是，创业容易守业难，他们的富裕能够持续吗？又能够持续多久？这就要看他们会不会理财，会不会配置自己的资产，会不会科学管理自己的财富，给自己的人生和财富上一份保险。