"裸婚"时代如何理财

　　“裸婚”时代的开启，源于经济社会环境的变化及其所带来的价值观转变，“裸婚”是年轻人基于对现实的无奈而被迫采取的一种现实主义态度。“裸婚”不可耻，“裸家”才可怕，“裸婚”族婚后该如何做好理财和人生规划是非常重要的。

　　【事例】

　　刘先生和他老婆是典型的“裸婚”族，大学毕业后，没房没车就结婚了。目前，刘先生月收入3500元左右，有三金，工作稳定； 老婆月薪2500元左右，有三金。

　　【做法】

　　1。减少日常开支

　　若要理财，必须先节流，两人决定梳理每月开支，将每月日常开销从3500元缩减为2500元。可以从记账开始，一个月过完了再回头看看，哪些方面是花得最多的？是吃、穿、行还是其他？哪些钱是一时冲动不该花的？只有控制支出源头，才能积蓄起涓涓细流。

　　2。强制储蓄+基金定投

　　在理财方面，刘先生将每月日常开销后剩余款中的1000元拿出进行基金定投，另外2000多元强制储蓄。对于刘先生夫妇这样刚刚成立的小家庭来说，在目前还不需要归还房贷的情况下，拿出一部分收入供投资，建立一个相对稳健的投资组合，还是有必要和可行的。

　　另外一定要存应急经费，金额相当于3-6个月的工资，这样有了突发事件才不至于手忙脚乱，刘先生可以根据每个月的结余金额不同进行不同期限的定期存款，期限可以是3个月、6个月或一年。这样每个月都存，几个月后就每个月都会有存款到期，到时候将到期存款和当月结余一并存入定期或者进行基金、股票投资。

　　基金定投无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金能整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。每月发工资后自动扣款进入基金账户，长期积累也是一笔不小的财富。

　　理财的第一步要从原始积累开始，进行强制储蓄，用通知存款、自动转存等理财工具增加利息收入； 第二步是注意保持本金安全。部分“裸婚”族已经靠工作收入积攒了部分房款，利用保本型理财产品，风险低的货币型基金可作为以退为进的理财工具。

　　3。社会保险+商业保险

　　和单身贵族不同，“裸婚”族需承担更多的家庭责任，因此不能忽视风险，夫妇俩必须要有保险保障。除了单位给缴纳的社会保险金以外，目前来说，刘先生可从性价比较高的意外险、定期寿险入手，费用不多，既能有安全保障，还能防止意外事件给家庭带来不必要的伤害。以后若有了孩子，可以再根据家庭的需要，配置相应的健康险、养老险、教育金等。

　　4。积极的心态

　　在“节流”的基础上，“开源”更为重要。除了对金钱进行理财，也要对人生进行规划。只有做好准备，机会才能青睐你，收入也会随之增长。（作者系交通银行金牌理财师候选人）