孩奴理财攻略：精明80后妈妈巧投资脱困

　　很多人认为这似乎并不是个适合生儿育女的年代。不知何时起，“什么时候要孩子”已渐变成“要不要孩子”。工作压力大，生活成本高，在种种不确定因素前，很多年轻的80后妈妈望而却步。记者相信，聪明理财、保险规划，可将财产利用达到最大化，让宝贝计划不再是甜蜜的负担。

　　有了孩子方知柴米油盐贵

　　“房奴”、“车奴”已经不是新鲜事，然而当不当“房奴”、“车奴”，还有选择余地，“孩奴”却是绝对的“刚性需求”。“吃进去的奶粉进口的一百多块钱，拉出来要用尿不湿，名牌的又一百多块钱，进出都要钱，整个儿——双向收费！”前年底电视剧《蜗居》在国内热映，其中的台词一语道出“孩奴”的窘境：养一个孩子究竟要多少钱？

　　家住郑州金水区的吕甜甜1982年出生，儿子今年刚好一岁，“我孩子从出生就吃奶粉，怕对身体有什么影响，所有的奶粉都是经过精挑细选，价格自然很贵。”

　　除此之外，还要给孩子搭配各种各样的辅助营养品，有加钙的、补脑的，总之样样都需要花钱。

　　而且随着孩子的年龄增加，各个阶段的玩具也必不可少，光一本画着图案的布书就能花去几十元，现在每个月要比之前多花去几千元。

　　吕甜甜说，“现在的年轻父母都希望给孩子最好的生活，所有的吃穿用品都讲究高档，但需要增加的开销却让我们80后父母有些吃不消。”

　　有了孩子心理转变需要时间

　　“没有孩子之前，我有工作，还有一套自己的房子，天天过着小资生活，没事还约朋友喝个红酒听点音乐，可自从结婚生孩子，所有的生活状态都跟着改变了。”另一名80后妈妈李莹在一家机关事业单位工作，工资收入不低，而且有不少闲暇娱乐。

　　李莹前年年初结婚，“结了婚父母就催着要孩子，现在孩子才几个月大，虽然有父母帮着带，但我觉得自己的心理还没有从以前的状态调整过来，有些无法适应。”李莹目前还在休产假，为了照顾孩子的日常起居，喜欢睡懒觉的她也只能是为了孩子改掉这个习惯，“半夜要起来喂一次奶，凌晨还要起来，更别说有时间逛街购物了。”

　　孩子成长期如何理财保增值

　　家住中原区的张女士刚刚形成了三口之家，人生阶段由“家庭成长期”逐步向“家庭成熟期”过渡。这将是个幸福的过程，也是个辛苦打拼的过程。

　　张女士对于以后的生活充满期待，想要为自己的小家庭做个理财规划。在这一时期内，张女士的家庭基本开支将会逐渐增加，需考虑保险安排、子女养育费用安排、养老安排等，通过合理配置，加快资产积累。

　　浦发银行郑州分行财富管理部的副总经理李蕴表示，通常一个普通三口之家的紧急备用金倍数大约在3至6个月，如果工作稳定性较差，则要准备相当于单月支出9至12倍的流动资金。虽然张女士和老公的工作还算稳定，但3倍左右的流动资金还是要准备好的。

　　提前买保险为孩子生活添保障

　　事实上，人生首先面对的不确定风险就是意外或疾病。80后家庭陈雁夫妇既要抚育孩子，又有房屋月供，生活压力比较大。但是，陈雁夫妇双方除了基本的社保外，均无其他保障。

　　他们的抗风险经济保护能力都很低，一旦发生风险，会给家庭造成很大的精神及经济损失。

　　中国太平洋人寿保险股份有限公司河南分公司保险专家赵建平告诉记者，针对陈雁家的实际情况，建议依照如下顺序依次规划个人保障计划：首先考虑重大疾病的风险，可以通过每人配置10万元的重大疾病保险，建立各自的重疾医疗准备金。在此基础上，适当增加医疗费用类的保险。

　　如果夫妻两人共同承担贷款，最好双方都选择购买定期寿险，防范因某一方身故或者全残时，给对方带来的沉重还贷压力。两人的定期险保额，建议为剩余的房贷额度，保障期限一般应与还款的期限匹配，至少10年。