80后硕士家庭有房无贷咋理财

　　理财主人：王先生28岁，万江人，硕士学历，现在建筑行业就职。今年刚结婚，房车都有，属于双职工家庭，俩人月收入均衡，再加上年终奖年收入也有一二十万。

　　收支情况：王先生和配偶合计月收入6000元，家庭年终奖45000元。每月家庭日常支出4000元。

　　资产情况：现金、活期40000元，定期储蓄50000元，自用房产450000元，汽车170000元。无房贷，无其他负债。

　　理财目标：

　　1、计划2013年小孩出生，需要准备小孩从出生到完成大学教育的费用。

　　2、通过合理规划投资，获得保本型稳定收益。

　　理财建议：

　　1.一般在近期没有重大资本支出计划的情况下，流动资产比率不宜过大，如果过大则可能导致投资效率不高。按目前王先生家庭消费水平来看，可拿出1.5万作为日常紧急备用金，其中5000元放活期，1万元购买货币基金。另外可考虑开一张工资卡所在行的信用卡，签订自动还款协议，用做平时消费资金周转。

　　2.作为双职工家庭，夫妻二人收入相当，并且作为家庭收入主要来源。可考虑购买两个互为受益人的夫妻联合寿险，为家庭收入提供保障。年保费控制在2000元左右。

　　3.假设2013年小孩出生。小孩15岁上高中时需准备一笔资金作为完成高中、大学教育的学费。可以从现在开始每年拿出1万元，投资于市场上年收益率7%的投资组合，16年后得到一笔27.89万的资金作为小孩教育学费支出。

　　4.王先生要求获得保本型稳定收益，属于保守型投资者。根据其风险偏好及风险承受能力，可考虑从债券型基金、中长期国债、货币基金、银行理财产品等方面进行投资。