工薪家庭如何育儿换车 规划子女教育和养老

　　【客户资料】李想38岁，月入9000元；太太34岁，月入3000元。4岁女儿由岳父母照看，月节余5000元。夫妻年终奖6万，过年开销1万。目前，活期存款5万，定期存款30万，基金市值10万，轿车市值5万，房产市值240万，无负债。

　　【理财目标】女儿上幼儿园需5万元择校费。李想欲换一台20万元的车。李太太要换工作，希望尽早准备养老金。

　　【解决方案】1.定额投资：规划子女教育和养老

　　教育经费可基金定投。建议每月定投500元指数型基金，可追加每月定投金额，以年均10%的收益算。孩子毕业后，剩余理财收入可做养老规划。另外，可将30万定期和10万基金转换为银行理财产品，年收益6%，到期收益为24000元，用来支付部分择校费，剩余部分从年终奖金中支付。

　　2.购车规划：资金理财投资和车贷相结合

　　车贷购车，旧车折价付车贷首付5万，剩余15万按月还本付息，贷款10年，月利率7.05%，每月约还贷1700元。

　　3.资产整体配置：

　　将现金资产一分为二，一部分投资银行理财产品，一部分投资基金或黄金等。节余部分为第二个宝宝做规划。同时，李先生上一份人寿保险，保额为家庭负债总额加上夫妻俩十倍年收入的总额，保费控制在夫妻俩年收入的十分之一左右。

　　指导专家：东方华尔高级研究员 刘奕龙

　　本报记者 高晨

　　（京华时报）