中产阶级巧理财 可家庭年收入的10%做保险规划

　　投保指南

　　案例：王女士今年40岁，月薪4000元。丈夫陈先生45岁，月薪10000元，年底有8万元分红。17岁的儿子读高一，12岁的女儿读小学五年级。除学费，每月2000元供养父母，无房贷、车贷，现有40万存款准备给儿子买婚房，另有10万元股票。

　　目标：利用上述40万元作保本投资，同时给夫妻俩补充大病和医疗方面的保险。

　　保障分析

　　王女士一家属较典型的中产阶级家庭。其规划需求主要集中在两个方面，一个是保险保障，尤其是健康医疗方面的保障；一是固定收益的投资，保证资产的保值增值。

　　虽然夫妇二人都有社保，但在重大疾病发生时，常常要用到昂贵的自费药和自费项目，社保不能提供报销。对于有社保的消费者而言，重大疾病保险的保额设定在20万以上较适当。建议购买意外险，低保费高保障的保险产品应对突发风险。保额的设定上建议优先考虑家庭主要经济来源陈先生保额可高一些。

　　王女士并没有房贷、车贷的压力，因此保额达家庭年收入的10倍，可提供较充足的保障，将家庭年收入的10%用做保险规划较合理。

　　理财分析

　　股票是资产配置中高风险高收益的部分。建议选择具有成长潜力的绩优股长期持有。子女结婚至少还有8-10年的时间，可将40万中的一部分留做银行存款。其余部分选择投资一些固定收益类的银行理财产品或基金定投。