中低收入者家庭如何理财

　　何女士：全职太太，家庭月收入1.2万元，月基本生活支出4900元，加上丈夫的3万元年终奖，每年能结余近12万元，还有一笔50万元的信贷类信托理财即将到期，该怎样选择适合自己家庭的理财途径？

　　光大银行 （601818股吧,行情,资讯,主力买卖）张海涛：建议适度提高风险资产比例，重点持有中低风险产品。大体可将金融投资资产按照3∶5∶2的比例配置到低、中、高风险理财产品中。现有50万元可投资性资产，可拿出15万元投资低风险产品，如国债、纯债型基金或券商理财、低风险账户投连险等，预期年收益率均在3%～5%；再拿出25万元投资中等风险产品，推荐企业债、可转债、混合型基金或券商理财、一般信贷类信托理财、中风险账户投连险等，年均收益率5%～10%；拿出10万元投资高风险产品，推荐优质蓝筹股票、股票型基金或券商理财、高风险账户保险、纸黄金交易，年收益率超过10%，组合年收益率应该在5.4%～10.5%。从规避风险的角度来看，何女士一家需要一套周全的保险组合应付未来的风险。建议做一个年缴保费为1.2万元左右的保险计划，做到强制保障，优化消费结构。在保险产品的选择类型上，丈夫应该购买一份保障型保险或万能险，妻子则应加强医疗保障险。在养老金的筹备上，建议用定投方式选择投资养老险或债券型基金来筹备13年后的养老金。

　　韦先生：月收入约4200元。日常生活支出1500元/月、其他年支出1000元、年保费支出11000元。有活期存款5000元、定期存款18万元、基金5000元、股票9000元，合计19.9万元。想购买一套价值30万元的二手房和一辆4万～7万元的车。

　　建设银行 （601939股吧,行情,资讯,主力买卖）张勤：用20万元作为本金投资银行理财产品，年收益率6.5%，5年下来利息有7万多元，可用于支付购车款。如果贷款的话，还可以在此基础上提前进行。如现在着手贷款买房，首付18万元，剩下的12万元依靠贷款完成，贷款期限10年，月供需1393元，韦先生也能承受。记者 李扬帆

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