理财得当退休无忧

　　案例

　　自存“医疗费” 不给儿子添负担

　　基本情况：

　　54岁的陈女士以前在湖南株洲一家事业单位工作，老伴去世后，来到南宁和儿子一起生活。由于资助儿子买房，她目前存款仅有5万元，在株洲市区有一套价值30万元、15年楼龄的房改房，面积大约70平方米。租出去的话，可以收租400元左右。目前空置着。

　　目前，陈女士每月的退休金在2000元左右，每个月花费大概需要1000元，每月的结余在1000元左右。陈女士不炒股，对于理财毫无概念。但是每次买菜时，不断走高的菜价让她非常担心。“一辈子的积蓄，不想让它在银行里缩水。”而最近，她经常听人说各种银行的理财产品和保险产品能够带来多大的回报，却又一直不放心。

　　理财目标：

　　陈女士表示，因为不是南宁户口，在这边报销药费难，一旦有病，希望不要给儿子带来负担。她希望通过理财能够解决自己有可能产生的医药费问题，不要到时候突然出现问题，会给儿子带来很大的麻烦。

　　理财经理梁文杰建议：

　　考虑到陈女士目前的银行存款仅有5万元，若购买银行的理财产品，将导致陈女士的流动资金不足，不足以充分应付生活中意外的开支。结合陈女士的理财经验及风险承受能力，建议陈女士目前以定期储蓄为主的理财方式。

　　陈女士积累下来的5万元存款，建议按金额分成三份，搭配不同的存期进行定期储蓄。例如：一份一万元存定期一年，另一份一万元存定期二年，剩余三万元存定期三年，每份定期到期后再转存三年期的定期。这样搭配的好处在于：陈女士的定期存款三年后将会每年都有定期到期，可降低因提前支取出现的利息损失；且都享受三年期的定期利率，提高存款收益的同时，保证了存款资金的流动性，以应付意外支出。

　　而陈女士每月留存下来的1000元盈余，建议使用银行的约定定期功能。在卡上设定定期存期后，每月的盈余将自动转入定期账户，享受定期利率，活期便利。按照此计划，陈女士将在3年后积累到10万元存款，届时可再购买银行相关的理财产品来提高理财收益率。

　　对于陈女士比较担心的医疗费用支出的问题，可将位于市区的房子出租，以租金收入来分担，并通过每年购买人身意外险的方式，规避重大医疗支出的风险。