月入8000元的定投理财规划

　　在别人谈恋爱的时候我努力工作，当别人还在面包和爱情之间犹豫不决的时候，我在职场已经是高薪阶层，虽然暂时等不到对的人，高薪单身却已经利用更多的剩余时间让自己的资本飞起来了。

　　庄先生就是典型的高薪单身的案例，正值26岁该谈恋爱的时候没有女朋友，可每月的税后收入却已经达到了8000元，名下并有30万的存款。与同龄人相比，他是显得寂寞的，因为他的生活里没有另一半，同时他的资产却远远超过同龄人，寂寞领先。在更多的精力和时间的条件允许下，庄先生想要让自己的资产更上一层楼，我们看看如何实现。

　　目前庄先生现有存款30万元，都是活期存款，虽然流动性比较高，但是年化收益率仅为0.44%，建议庄先生留5000元活期存款作为日常开支，储备3 个月的支出作为应急资金，建议投资15000元购买货币型基金，作为日常开销及突发事件的应急资金。近期数据显示，上周所有货币型基金的平均收益率为 0.04%，平均近7日年化收益达到3.64%，高于一年定存利率.QDII基金截至6月20日一周净值平均上涨了0.76%。本期排名靠前的QDII基金主要有富国全球消费品、建信新兴市场、华泰亚洲领导、广发全球农业、招商全球资源等。

　　而剩余的资金可以进行其他长期投资，可配置部分高风险产品，建议配置股票型基金200000元，预期年化收益率10%-20%。

　　特别指出的是可以相应多的配置债券基金，预计使用80000元购买债券基金，其预期年化收益率5%-10%。就目前而言，季末临近，近期回购利率大幅提升，反映出银行间流动性趋紧，可能会使市场上涨形成制约。6月汇丰PMI初值再创7个月新低，短期来看对债市基本面利多，同时联储未推QE3，降低了市场对于大宗商品价格反弹的担忧。综合来看，建议适当提高高等级债券的配置比例，同时拉长组合久期，规避短期利率上行的风险。另外每月缩减开支，控制在收入的 50%左右，也就是4000元左右，剩余资金可以做基金智能定投，长期投资、复利增值的同时也养成定期储蓄的良好理财习惯。

　　保险配置能够降低家庭因意外变故而遭受重大损失的风险。庄先生比较注重家庭保障，但目前拥有的保障都是消费型的，因此仍需增加人寿保险等赔偿型的保险资产配置部分。同时，现阶段的保险应该突出保障功能，以节约资金用于其他投资，待投资资产形成规模后可转投储蓄型保险以积累养老金。建议每年拨出 10000元，投保一份集寿险、意外险及重大疾病保险于一体的综合性保险。

　　由此下去，由于初始有30万元的存款可供投资，如果能够保持该笔资金的内部回报率达到12.3%，五年之后，庄先生的资产即能够达到50万，而在此期间，投资股票型基金的比重需在70%以上，债券型基金的比例小于30%。