理财师支招 80后月光族夫妻如何理财

　　80后新婚夫妇因为收入低、开支大而陷入生活的困境，成为月光族夫妻，“开源节流”成为他们面对未来生活重要课题。如何开源，又如何节流？本期理财周刊以市民刘婕的家庭状况为案例，为这部分人提供理财规划方案，以供参考。

　　家庭情况：

　　刘婕(化名)，28岁，在荆州某学校从事教学工作，月薪2000元，加年终奖等年收入3万元；未婚夫在国企上班，月薪2200元，加提成、年终奖等年收入3.5万元。二人是准夫妻，工资薪水偏低、生活开支大，基本过着月光族准夫妻生活。

　　从家庭资产方面来看，二人有未到期的房子一套，未婚夫每月承担1300元的房贷，共有存款3万元。支出方面，由于二人房子未到期，每月交房租800元，生活方面每月1800元，其他支出500元，由于两人各自都有一定应酬，不定性额外支出也较大。此外，二人均有四险，无商业保险。房贷、生活让刘婕夫妇倍感“鸭梨山大”，希望通过理财师建立理财规划，合理安排资金，逐渐化解生活压力。

　　财务分析：

　　从目前情况来看，二人工资水平在荆州城区尚属中等水平，储蓄也较少，而二人年收入6.5万元，年支出超过4.5万元，结余不到2万元。

　　重要的是，二人还未正式结婚，而储蓄只有3万元，面对结婚、置家以及生养孩子的事实，两人的现有资金颇显不足。对于二人而言，应当合理利用已有资金重新规划。

　　理财目标

　　对于80后的未婚或者新婚

　　夫妇而言，与刘婕类似的家庭情况在荆州城区普遍存在，一方面工资水平并不高，另一方面现实生活的压力颇大，开支大、存款少。对于刘婕而言，如何利用现有资源开源，为将来婚后的幸福生活奠定基础，让生活稳定、安康成为问题的关键。

　　理财规划

　　理财经理孙凯：节流、开源，保障未来生活

　　对于刘婕准夫妇而言，他们的收入来源一般，但开支相对较大，作为年轻人应当在“节流”的基础上，做好进一步的理财规划。

　　无论是房租、生活成本，还是额外应酬，从理财的角度来讲，刘婕二人都应当有所节约，减少不必要的支出，从而减轻负担和压力，省出更多的钱为未来生活作准备。其主要开支是在房租、生活这一块，现在每个月节俭点，减少一些不必要的生活开支，养成好习惯，等婚后储蓄较充足时，再尽情享受生活。

　　从开源的角度来讲，可以每月节约出200元，做股票型的基金定投，因为长期来看，经济上涨带来的收益必将使得基金看涨；拿出少量资金，购买投入少、但产出相对较大的消费类商业保险。

　　对于已有的3万元存款，可拿出1万元存款以备急用，留出1万元存为短期定期存款，且自动转存，以备急用，另外2万元存为定期存款或者购买国债(如果这3万元要用来结婚则婚后有存款了再按此规划)，以后每年增长的存款都可以再拿出一部分存入活期存款之后拿来存定期或买国债，当存款累计超过6万元时，可选购银行理财产品或者国债。

　　长期而言，刘婕二人还应当加大对工作、专业的学习和投入，争取增强自我的升职加薪，从职业、事业发展的高度谋求自我价值的升值，以期更好地创造财富。