把明天的钱挪到今天花 把今天的钱存到明天去

　　个案资料

　　本人（刘先生）工作将近3年，因考虑到个人今后及家庭的组建需要，现想咨询一下对本人有益的理财方案。

　　本人的基本情况是：每月工资税后约4200元，每月住房公积金约3300元（总额），每年奖金税后约6万元，每年其他收入约3万元。

　　现银行存款约14万元，住房公积金约10万元，股票投资4万元（估计此笔费用泡汤的机会很大）。

　　已有住房，无房贷压力。

　　财务状况分析

　　刘先生目前的财务状况，可以说算得上标准的白领阶层了。从每年的收入情况来看，刘先生的工资、公积金以及奖金等收入，合计大约为18万元，可谓收入不菲，刨除日常生活必要的花销和旅游经费，将每年的盈余资金好好打理，可以让刘先生本就幸福美好的生活锦上添花，但反之就会发生“你不理财财不理你”的情况。

　　刘先生目前的投资和理财方式比较单一，除了14万元银行储蓄和10万元公积金存款，仅有4万元左右股票投资（并且处于几近放弃的地步），相信是刘先生平时忙于工作，对自己的资金疏于打理的缘故，以至于刘先生目前的投资不够多元化，习惯有了钱就存在银行，造成目前储蓄率过高且缺乏除股票以外的其他投资途径的情况，像银行的理财产品或者开放式基金等投资，刘先生都没有涉足。

　　理财目标

　　1.从今年开始每年深度旅游一个境外国家，预计此项费用约1.5万元-1.8万元。

　　2.打算购置一辆小轿车，预计此项费用约20万元，每月车辆成本预计约2000元-3000元。

　　3.为将来孩子的学习储蓄一笔费用，不排除送小孩出国留学的可能。

　　4.如有能力，在父母资助首期的情况下，可能考虑再买一套房子，总价约150万-200万元左右。