理财四点子抵御降息风
刘先生55岁,20岁时和爱人刘太太出国打工,一直辛苦打拼,从一无所有的洗碗工,到后来自己开小餐馆,到现在建立自己的农业庄园,专门为中餐馆配送新鲜蔬菜,生意越做越大。目前农业庄园价值合人民币500万元,年经营收入50多万元,还有合100万元人民币现值的金融资产,包括定期存款、股票、基金等。因为在老家的母亲年老多病,出于多年来对母亲的亏欠,夫妇决定变现所有的金融资产,汇回中国,用此资金回老家居住5年,陪伴母亲最后时光。预计赡养母亲5年,每年现值5万元。夫妻俩回老家居住的生活费用,每年5万元现值。刘太太54岁,随先生回国,在国外的农业庄园由两个儿子照看,回国5年期间,不动用在国外农业庄园的收入。另外,回国期间,担任中国当地乡农会的农业顾问,每月固定可领3000元的顾问费。
家庭财务分析
1.刘先生的流动性资产为0,远低于标准值3-6倍,应建立存款准备金,来应对家庭生活中遇到的失业、事故等意外状况及突发事件。
2.从保险保障指标来看,刘先生的家庭目前没有购买保险,未获得足够的保障。可根据家庭情况,选择合适的保险,防止意外情况发生,导致家庭理财目标难以实现。
3 . 从净现金流量指标来看,目前是-38.89%,远低于标准值20%以上。如果目前的100万元现金不进行投资,光靠100万元现金资产是无法实现理财目标的。建议刘先生通过使用适合的理财工具,逐步提高理财收入,防范风险,提高理财的能力,早日实现理财目标。
4.从资产负债率的指标来看,负债在资产中的占比为0。可以适当提高负债比率,利用财务杠杆,提高资金利用率,更好的完成理财目标。
理财目标
1 .家里的旧房已经年久失修,雨天漏雨,屋内设备、电线等设施都到了不能不换的地步。刘先生希望尽快以30万元,修缮老家旧房,与母亲一起居住。
2 .尽快买一部2 0万元的休旅车。5年内,刘先生夫妻希望每年抽出两个月时间自驾游,饱览祖国大好河山,每年旅游费用3万元现值,想知道自己现在这些钱能不能实现目标。
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- 编辑:崔雪莉
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