三个家庭都愁理财 银行理财经理“对症下药”

　　年轻人想着如何存钱买房子，殷实一点的中年人家庭，考虑的问题又会有所不同，而对于老年人来说，由于缺乏继续挣钱的能力，他们则更关注让手头现有的财产不至于缩水太快，以便过上一个充实无忧的晚年。本期报名的三个家庭分别属于不同的类型，本报“你不理财，财不理你”栏目也特邀银行理财经理针对他们的具体情况进行了分析！

　　出场嘉宾：兴业银行新城支行理财经理陈哲、浦发银行南宁分行理财经理梁文杰、中信银行南宁分行理财经理范晓红

1、老年人难以创富望现有财产保值

　　基本情况：

　　年过七旬的魏氏夫妇，两人在事业单位每月可领退休费共6000元。自住商品房一套，房改房和一小间写字楼出租，月入2000余元。偶有一事一聘技术工作年可收入2万余元(从明年起，恐怕做不动了)。手头尚有近30万元现金，多存银行定期。月均支出约4000元，无子女负担。年龄越来越大，病痛渐多，虽有公费医疗，也常需自支不菲的医药费用。

　　理财目标：

　　如果不做有风险的投资，如何理财才能争取最大限度的保值？

　　陈哲建议：

　　魏先生的理财需求反映了部分城市退休老人的想法与诉求，如何能在退休安享晚年的同时，对自己有限的资金进行投资理财，需留心哪些理财细节，使资金保值增值？

　　1。大多数老年人因身体原因，未来可能不再有固定的新增收入，仅靠退休金和过往的投资收入应付日常生活及保健医疗等开支，费用支出会逐年增加，承受风险的能力会逐年降低。所以，老年人在进行投资理财时，首先要考虑本金的安全，做好风险管控本金安全的前提下，再去追求较高的投资收益。老年人已过了创富黄金期，到了人生积累守成期，要树立稳健的投资理念，一般宜选择储蓄、国债、银行理财产品、货币市场基金或金融债券作为主要投资品种，不宜过多地选择股市、黄金、地产等高风险性投资渠道，平日里需多关注时事动态，防范针对老年人的新型诈骗，谨慎选择变数较大的风险性投资项目，避免一生血汗钱打水漂。

　　2。考虑到老年人临时性大额支出较多，建议对手上资金做合理安排，预留六个月到一年的生活开支，放在活期存款或者可以随时支取的理财产品上，以备不时之需。对老年人来说，分辨投资产品的精力有限，因此更要注意准确选择投资品种的期限，大多数老年人喜欢存定期存款，尤其是三至五年的中长期定期存款，但万一遇到中途紧急支取的大额支出时，提前支取部分仅算活期，利息会减少。因此，建议魏先生将自有资金重新分配成3份或者5份，分别按三年期或五年期的定期利率存入，确保每年都有产品到期，既有效锁定较高利率收益，也保持了资金的流动性。

　　3。为满足广大老年人稳健的理财需求的特点，也有银行借助专业金融服务能力，为老年客户群体打造专属金融方案，集“产品定制、健康管理、法律顾问、财产保障”四项专业服务为一体，致力于为老年人提供高品质、专属化的金融服务和增值服务。根据这一方案，银行会精心呵护老年客户的财产安全，通过与国内知名保险公司合作，为客户量身定制专项家庭财产保险及人身意外伤害保险计划，在投保、理赔等环节专人服务，保障客户的财产安全。