留学归来小有积蓄 职场单身女怎样打理家财

　　职业与置业规划宜优先考虑

　　文 / 本刊金融工作室 国家理财规划师 邢 力

　　樊小姐目前的生活恐怕会令许多同龄人羡慕，学历高、收入高、游历广，没有房贷车贷缠身，生活自由无拘无束。然而随着年龄的增长，樊小姐也意识到了这种潇洒生活的背后还需要有更强的财务保障。虽然收入不低且已工作4年，但樊小姐积累的资产却并不多。好在樊小姐还很年轻，现在开始理财，还能迎头赶上。

　　事业与婚姻可同步计划

　　但眼下樊小姐最需要解决的不是这10万元活期资金的投资规划，而是对自身未来职业和婚姻的规划。从樊小姐的介绍来看，她目前很喜欢且很擅长旅游条线的记者工作，这类工作机会往往在上海等一线城市，因此如果樊小姐未来希望继续沿着这条职场道路发展下去，则应考虑在上海安家落户，即在上海找男友并在上海结婚。如果樊小姐将来想要孩子的话，考虑到从相识相恋到置办婚房婚礼等具体结婚事宜至少还需要两三年，因此范小姐眼下的当务之急是尽快通过各种渠道寻找合适的对象，以避免今后成为高龄产妇给自身和孩子带来的潜在风险。

　　上海置业两手准备

　　如果决定了将来在上海长期发展，则需考虑上海置业问题。但以樊小姐目前的资产状况来看，即使用足贷款杠杆也很难在上海买房。因此最优选择是将来找一个在上海有房或付得起首付的丈夫。如果这一期望无法实现，则可以考虑依靠双方父母的资助和两人的积蓄共同买房。

　　坚持定投积少成多

　　不过樊小姐性格坚毅，似乎不想让父母为其负担买房费用，那么就必须依靠自身的努力尽可能多地筹集资金。除了在职场上争取获得更高的薪水外，还应该适当压缩不必要的生活支出，如适当减少年末大宗购物和平日外出就餐的支出，争取每月能留出3000元以上的结余，并将这笔钱以基金定投的方式投入股市中。由于目前A股估值明显偏低，未来两三年股市上涨的概率远大于下跌概率，基金定投又能进一步平滑股市波动风险，借以实现财富积少成多，迅速增长的效果。

　　具体建议可定投1~2只指数型基金，如跟踪沪深300指数和中证500指数的指数基金，可以以1:1或3:2的比例搭配定投。这是因为指数基金由于仓位高，在牛市中往往能战胜大部分股票型基金，而且由于樊小姐对基金投资少有研究且工作繁忙，投资指数基金可以避免基金经理操盘失误导致的投资亏损，无需樊小姐再花时间对各类股票型基金进行深入研究和换基操作。

　　另外由于樊小姐目前没有置办婚礼、偿还房贷、养育子女等负担，同时父母身体健康且有退休金和医保待遇，暂时也没有太大的为双亲养老的负担，所以樊小姐可以采用比较激进的资产配置策略，以尽快实现资产增值的理财目标。樊小姐目前的10万元活期及现金，可以提取7万元一次性购买指数基金，剩余3万元购买货币市场基金作为家庭应急准备金，以备人情往来、医疗急救、失业救济等不时之需。

　　买好意外险有备无患

　　还要特别指出的是，樊小姐的职业比较特殊，经常需要奔走于全国各地。这就使她发生意外事故的概率会高于一般人。因此做好必要的保障规划必不可少。但考虑到樊小姐目前家庭资产积累较少，当务之急是尽快实现资产增值，因此樊小姐暂时可不用购买带有储蓄功能的各类长期寿险，而只需每年花费几百元购买足额的意外险即可。将来如果结婚有了孩子或需偿还房贷时，则还应考虑购买一定额度的定期寿险。