单身女性月入一万五 控制开支三年内可买房

　　基本情况：李小姐今年27岁，单身，月收入1.5万元，每月约1/3的时间要出差。花费方面，房租每月4000元，购物方面没有抵抗力，目前有10万元的存款、5万元的股票。此外，基本属于“月光”族。希望在30岁之前能够在北京购买一套小两居，把父母接过来住。

　　案例分析：目前北京住房均价约22000元/平米，预期房价将以每年8%的速度增长。待小李进入而立之年，北京65平米的小两居的购房总价款约为180万元。如果现行购房政策不变，首套房首付比例仍为30%，则小李届时需负担首付费用54万元。在北京65平米房屋的平均装修费用约为8万元，除此之外还需缴纳购房契税和公共维修基金共计4万元，由此小李的购房计划共需资金66万元。

　　理财建议：为购房大业，建议小李将每月住房以外的开支控制在3000元，同时以每月1000元的代价享受25万元的重疾保障。

　　剩余7000元作为专项资金为购房做准备：将这部分资金分别以每周1000元和每月2500元的节奏投入基金中，预计投资组合的综合年化收益为6%，则仅此一项投资在三年(36个月)后可增值至30万元。

　　由于小李购房预期明确，且工作繁忙，建议她可考虑将10万元的存款转换为3年期国债，按照当前三年期国债利率4.76%(单利)计算，该笔投资到期可增值至11.5万元。

　　结合当前的股票市场点位和宏观经济形势考虑，并不建议小李现在就沽出全部股票，而建议她在保持仓位的同时将持仓尽可能向强周期行业调整。一方面未来三年中出现阶段性行情仍是大概率事件，另一方面由于购房预期明确，我们建议小李在持有权益达到6.5万元时将股票全部抛出转为期限合适的固定收益类资产。

　　按照小李的年龄和月收入判断，在这个时间点上她大概已经有5万左右的公积金账户余额，并且接下来能够按照北京市公积金上限缴存公积金，约为每月3300元，待三年后这部分资金将增至约17万元。

　　综上，三年后小李可在享受25万元重疾保障的前提下积累出65万元资金，基本可以覆盖66万元的购房支出。

　　理财规划师：招商银行北京分行理财师张季