加大保险投入 “421”家庭轻松理财

　　33岁的徐先生，身处典型的“421”家庭，即夫妻俩上有4位老人需要赡养，下有1个孩子需要抚育。虽然夫妻二人的收入稳定且可观，徐先生还是时常能感觉到潜伏的压力。那么，如何才能合理配置财产，为家庭赢得最大的物质保障？徐先生计划加大全家的保险投入，释放一定的经济压力。

　　基本情况：徐先生目前是某IT企业的中层管理人员，月薪税后7500元，年终奖4万元左右。妻子是公司文员，月收入税后2500元。家里还有一个4岁大的儿子。双方父母都有各自的住房和退休金，身体还算健康。家庭目前有活期存款10万元，股票10万元(目前已亏损4万)，银行短期理财产品2万元，一套自住房价值45万元，已购车。

　　理财规划：家庭支出方面，养车月支出1500元，生活费开支每月3000元，小孩教育基金每月500元左右，双方父母赡养费1000元，每月可用资金4000元左右。夫妻两人购买有基本社保，且一家三口都购买有重大疾病保险和定期寿险，年保费在1万元左右。

　　理财目标：希望将每月剩余资金和目前积蓄充分利用起来。

　　专家建议：国泰君安投资顾问张涛认为，徐先生的情况可以考虑较为积极的资产配置方案。在其资产配置中，可考虑提高权益类的资产配置比例。

　　首先，每月4000元剩余资金，可购买每月2000元的基金定投，指数基金和混合基金两只搭配；另外的2000元参与货币式基金，也可作为双方老人的应急医疗费用。其次，10万元的活期存款可按以下配置分配，3万元活期存款、6个月定存1万元、1年定存2万元、3年定存1万元、5年定存1万元。再次，年终奖4万元扣除保费1万元后，可用1万元参与股票、1万元参与债券基金、1万元追加保费，则保额也可升为原来的两倍。

　　光大证券投资顾问周明则认为，在经济环境不佳的环境下，徐先生可采用稳健的投资方案：首先，每月剩余资金4000元建议可拿出2000元用来基金定投ETF基金如沪深300ETF、红利ETF等，1000元可定投固定收益保险产品，剩下1000元作为活期存款备用。

　　其次，由于股票10万元目前已亏损4万，徐先生可考虑再拿出5万元用来考虑分批补仓，因为市场处在一个相对的历史低位，若市场破2000点可考虑加仓30%即1.5万元，再向下10%可考虑再加仓30%即1.5万元，若见底可随时加仓80%。另外，活期存款的5万元可考虑购买固定收益的保险理财产品。银行的短期理财产品可不变，但应保持可以随时变现的流动性。