双节巧理财踩点很关键 资金滚动避开不计息空档

　　统计数据显示，今年8月份整个理财产品市场虽然发行数量上出现了同比、环比双增长，但预期收益率仍然未能止跌，尤其是1年期以内的人民币债券类理财产品，平均预期收益率全线下滑。恰逢中秋、国庆双节来临，《现代快报·第1金融街》下周将推出“双节悭钱微生活”特刊，为南京市民网罗一系列理财攻略。

　　理财产品“小火”迎双节

　　国庆节临近，股市休市，市场资金面临又一轮短暂大搬家。本周起，为了吸纳这部分闲散资金，银行间的理财产品争夺已经开始。现代快报记者从南京部分银行获悉，针对“双节”推出的理财产品上周已经陆续面市，近期新发理财产品的平均预期收益率预计会有小幅回升。

　　建设银行中山东路网点理财经理告诉记者，目前该行有十余款适合双节理财的产品在售，其中大部分都是浮动收益，以资产组合型产品为主，债券保本型产品只占15%左右。“稳健是我们行理财产品的最大特点，这部分产品预期收益率3.5%-4%，这也符合国内大部分投资者的需求，尤其是短期资金，更不愿意冒险逐利。”他透露说。

　　华夏银行、农业银行、光大银行等近期新发的理财产品数量也比较大。例如，中国光大银行定于2012年9月21日和9月27日起发行阳光理财T计划2012年第十六期四款产品，投资期限都是81天，5万元认购预期收益率4.5%，50万元、100万元认购预期收益率分别是4.6%和4.7%。

　　普益财富监测数据显示，今年8月份91家银行在境内共发行2525款个人理财产品，较7月增加40款。其中，人民币理财产品发行2305款，发行数量较上月小幅增加12款。“预计9月份理财产品数量会明显增长，前两周已经连续增加，9月8日-9月14日当周理财产品数量较上周就增加83款。”普益财富研究员吴泞江说。

　　债券类产品收益率再下滑

　　记者从8月份银行理财产品报告中注意到，人民币理财产品平均预期收益率仅为4.34%，环比下滑15个基点，而这主要是受占比较大的人民币债券类产品的拖累。这是因为，8月份短期SHIBOR冲高回落使得短期理财产品预期收益率出现较大变化，中长期SHIBOR继续走低带动整体产品预期收益率继续下行。

　　普益财富数据显示，8月份64家银行共发行了1092款人民币债券类产品，整体人民币债券类产品平均预期收益率只有4.17%，较上月下降10个基点。除了1年以上期类产品收益率大幅上升99个基点外，其余所有期限产品预期收益均不同程度下滑。

　　“双节”之前的理财产品，预期收益率方面略有回升，但并不明显。“都是常规的产品，债券市场没有改观、挂钩股票市场的也不敢贸然推，理财产品在收益率上的设计空间非常有限。”一家股份制银行财富管理中心负责人表示，针对双节的理财产品主要是在期限上做了调整，有些银行则针对资金量大的客户稍稍提高了预期收益回报。他提醒市民，对于这次假日节点产品的收益率预期不要太高，遇到宣传收益率明显高于市场平均水平的产品，要问清楚产品的风险。

　　-特别提醒

　　资金滚动避开不计息空档

　　那么，这个“双节”究竟该如何管理手头资金呢？理财专家建议，对于资金只在理财市场滚动的投资人而言，优先选择部分银行的滚动理财，以实现资金无缝滚动获益，又方便随时调用；其次可以选择两个月内期限的短期理财产品收益率，这部分产品收益率是通知存款的1.5倍，也比较划算。而对于一般的家庭来说，建议将资金按家庭计划需要大致分为临时(3个月内)、中期(半年1年)、长期(1年以上)三部分管理，以实现保障与收益最大化。

　　需要特别注意的是，今年中秋和国庆假期共有8天，从9月30日开始算起，如果银行理财产品到期日为9月29日，那么理财资金至少要次日到账，这意味着产品实际到账日要到10月8日。这段期间，银行通常对资金是不计利息的，实际收益率将会打折扣。因此，市民如果打算近期购买理财产品，最好选择到期日是在9月28日之前的产品，以避免假期空档的利息损失。