养老金筹划应尽早

　　一、案例内容：

　　《年收入20万元家庭的保险规划》

　　林先生今年32岁，妻子30岁，均在普通企业工作，有五险一金，无商业保险。小孩8个月，夫妻双方父母均为农民，年近60岁，目前无需供养。家庭年工资收入税后约15万元；

　　男方有所在公司部分股票期权，每年分红5万-10万元左右。目前该家庭有房，无车；20万元房贷还余8年，月供2899元；夫妇二人年公积金约2万元。家庭月支出9000元左右(含房贷)，目前有20万元现金，10万元定存，10万元短期理财。

　　根据东方华尔高级理财规划师骆琳博士的风险分析：林先生夫妇结束了幸福的二人世界，迎来了生命中的第一个宝宝，现在是一个幸福的三口之家了。随着孩子的降生，林先生家庭也逐步从家庭形成期进入了家庭成熟期。在家庭成熟期，林先生作为家庭中的主要经济支撑者随着自身的工作能力、工作经验不断提升，经济状况也将逐步达到人生的巅峰状态。但赡养父母、为孩子准备教育储蓄等一系列的生活责任也一一摆在了林先生夫妇面前；同时，随着年龄的增长和工作压力的不断累积，自身身体健康状况也不断受到负面影响——啤酒肚、脂肪肝、血糖偏高已在30多岁白领的中屡见不鲜，因此建议林先生尽快为自己和爱人完善医疗储备基金，并且把养老金储备提上日程。

　　保障分析：根据林先生家庭资产现状、风险特点、理财需求及成员健康状况，特为林先生家庭定制了如下家庭综合保障计划：

　　林先生家庭风险保障总表

意外保障：

　　2012年初公安部交通管理局车辆和驾驶人管理处副处长王健在总结2011年全国的道路交通安全总体形势时提到：全国涉及人员伤亡的道路交通事故210812起，共造成62387人死亡。因意外尤其是交通意外造成的重大伤残事故数字每年都在以触目惊心的速度增长。2012年“7.21”特大暴雨广渠门溺亡事件中，溺亡车主死亡获赔11万元，车损获赔15.38万元。尴尬的数字背后隐藏着我们中的很多人对自身生命价值的轻视，同时也迫切地要求我们为了我们自己和家人尽快地完善人身保障。

　　一般地来讲，对于成年人来讲意外保障的额度应该与10倍个人年收入相持平。考虑到林先生一家目前经济状况，推荐林先生家庭考虑以下意外险：

　　林先生家庭意外保障账户产品组合列表