孩子财商早培养: 学会与银行打交道规划教育金

　　随着大学新生陆续报到，中小学生也开始新学年的学习。新学期开学后，生活费、营养费等各项开支骤增，尽管早有预算，但累加下来不小的数字还是触动不少家长的神经。目前小学生甚至大学生多数在相对优越的环境里长大，对理财没有概念，这让不少家长担心，所以在给孩子准备行装的时候，不妨给他们来上一堂“理财课”。理财师同时提醒，教育投资关系到孩子未来求学的经济保障，所以家长们都有必要将其纳入理财“必修课”。

　　理财能力早培养

　　针对大学生理财能力薄弱、理财知识匮乏等问题，建行中山分行金融理财师建议，家长要培养大学生的理财意识。可以有意识地让孩子们利用各种机会自己当家，自行开立个人银行账户，尝试管理资金。

　　大学生由于刚刚离开父母身边独自生活，因此也会面临过度消费、无目的性消费的情况，为此，家长应该根据家庭实际收入情况，谨慎决定是否给孩子办理信用卡。理财专家建议，家长可为孩子办一张信用卡附属卡。对于孩子来说，这样既能买到心仪商品，还能保证现金流；对于家长来说，通过上网即可查询信用卡账单的支出详情，既可掌控孩子的消费信息，还能利用免息期还款而省去汇款等手续费。

　　理财师建议使用信用卡的大学生，要养成良好的个人理财习惯，具体可以从关注对账单开始。一方面可以观察自己的消费行为是否合理，能否改进，另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出。

　　学会与银行打交道

　　建行理财师建议，大学生学习理财投资，还要学会与银行打交道。大部分学生对银行利息、银行卡年费等并没有清晰的认知。在对金融市场了解的基础上，大学生也可尝试投资，如定期存款、买卖股票和基金等。自己更好地了解金融市场，为将来步入社会进行投资积累经验。

　　业内人士提醒，家长在努力为孩子创造良好的学习条件时，要将教育投资和家庭整体的投资理财规划(例如本人的退休养老规划)协调一致。同时，家长要注意引导孩子学会勤俭节约、有规划地生活，用精神和物质层面的投入组合成足以影响孩子一生的教育投资。

　　对于大学生参与股票基金等金融产品投资，理财师也指出，参与金融投资不能因小失大。对于贫困生尤其是特困生来说，首先要考虑的是每个月的生活费，如通过自己的努力贴补自己的生活费用。建议大学生对自己每个月的生活费进行合理计划，最有效的控制消费支出的办法就是网上记账。另外还可通过做家教、获取奖学金等方式获得额外的经济收入来贴补开支。大学阶段正是理财观念和理财习惯形成的阶段，掌握丰富的理财知识和经验，从而提高自己的“财商”，这才是学习理财的主要内容。

　　尽早规划教育投资

　　理财师提出，教育投资尤其是拥有年龄较小孩子的家庭、准备养育孩子的准父母们，要做好准备在一个相对较长的周期里开展教育投资理财。由于教育投资周期长但承受风险能力一般不强，多数家长可以注意选择一些相对保守型的长期理财工具。

　　“保守型”且不熟悉理财工具的家长可以将部分资金以零存整取等方式存入商业银行的教育存款作为稳定投资，享受优惠利率、免征利息税等优惠；收入有限的年轻父母还可以通过申购定期定额基金，并通过不同品种的组合来组合投资或适时转换来均衡风险。此外，存款、基金、保险等有效的组合投资也比较适合教育投资的低风险要求。