笑了？哭了？ 看都市工薪族女白领们讲述买房经

　　一个工薪族存钱买房的实录

　　我和老公都是工薪阶层，他月入1800，我月入1200(因为我们在关外，工资水平偏低)，再加上平时的福利，年收入仅4万左右。1996年结婚时，我们俩花4万元首期在关外买了一套54平米的新房，其中两万元是他家出的，一万元是老公单位出的，剩下一万元我们婚后攒钱还的，大约两三年还清。

　　结婚时，房子没怎么装修，就是刷白，铺地砖，买了一套家具，他家总共出了一万多元，其余的家电和用品都是我家买的陪嫁一万多元。那时空调和热水器都没有买，我们俩一点存款也没有，背着一万多元的房子债开始过日子了。

　　2002年我们开始重新攒钱，这时候过得好像轻松了许多，是因为工资都涨了一些。

　　今年年初，刚开春，他告诉说有个好朋友在关外较好的地段开发了一个小区，可以给我们打折，而且朋友许诺给我们让利之后零首付，我就同意买了房。这样我们定了一套最小面积的125平米，其他的都是160以上，根本买不起，花了一万多交了配套费什么的，拿了钥匙，然后月供1800元，15年付清，据说给我们便宜了接近10万元，我去看了一次，离我们现在住的地方很远，大约要两小时，但是地段确实不错，环境可以用优美二字形容，小区设施完善，房子是带电梯的，一楼送花园，只是现在还不太热闹，周围都是一些学校和新开发的厂房，离市区热闹地段不过半小时，有巴士直达。

　　现在我们俩每月付钱，手上也剩的不多，所以也没钱装修，只有放着养着，万一供不过来就卖掉。

　　女硕士是如何买房的

　　其实我买房的目的无非是为了投资。

　　我2005年6月底毕业于国内一个普通大学，本硕连读7年。在研究生毕业前一年在一家公司实习了半年，后来毕业了，也就入了那家公司。

　　公司里有个同事是我高中同学，我读硕士三年，她已在那公司工作了三年，俨然算是老员工了，所以我进去的薪水和她一样高。

　　可她已有小车一部，80平米二房二厅一户，贷款还剩3万。而我什么也没有。

　　于是只有拼命攒钱了。

　　在历经12个月后，我攒了7.5万元，其中包含一点点我在学校时做兼职的收入。

　　于是我心痒痒，开始寻找房源。可是国家的政策，90平米以上的要首付三成，想想买新房还得要一笔装修款，买地段偏的价格便宜的，房子租不出去，是个大问题。于是眼光瞄准市中心，小面积公寓房。考虑到地段好，容易出租，面积小，以后也容易出手。

　　估计是我与房子的缘分到了，我从有点小钱开始盘算起买房，到我花了两个周末在网上逛了逛，按网上提供的电话打过去，被安排第二天看房，一共就9天时间，我就把一套30平方米的房子买了下来。如果真想办点事，一切都准备好(关键就是指钱啊)，再找对了办事的人，办事还是挺快的。

　　女性购房小贴士

　　1。多到几家房产公司和楼盘去看，多比较，不要相信销售人员的话。

　　2。要买现房，不要买期房，因为拥有现房的房产商和炒家已经积压了很长时间，心里非常着急。现房房屋质量可以观察。最近一个月许多过去已经卖完的楼盘又重新开始销售了就是一个很好的例子。

　　3。针对房产商和炒家开出的房价一定要大胆砍价，先杀25%-30%，可能他们会说你乱砍价，不要理会他们，你只要留下自己的电话号码，他们会打电话找你的。五六年前房价没有恶炒的时候，买房就是这样的。完全是买房者说了算，今天买房市场又回来了。

　　另外，要多走几家，最少也要走10家到20家楼盘。因为买房是一辈子的事情，杀价25%得到一套房子是值得的。

　　4。你到房产中介商那里，千万不要与中介商的销售员多费口舌，一定要直接与房主沟通，因为房主是最急需抛房的人。也是采用先杀25%-30%的房价，然后让他们打电话找你。

　　5。通常房主为了尽快销售他的房子，你可以砍掉20%左右的房价。因为到了今年年底，房价一定会下降40%-50%。那时候，他们的损失就更大了。

　　跳出月光族陷阱 30岁准新娘购房理财经

　　人物介绍：唐小姐，30岁，单身，深圳某保险公司营销代表，每月收入8000元左右。张先生(唐小姐未婚夫)，33岁，深圳科技园某科技公司软件工程师，每月收入12000元左右。

　　理财问题：为准备理想的结婚新房，婚期可能要拖延两年？

　　理财案例

　　已到而立之年的唐小姐很喜欢这份挑战高薪的工作，其薪酬结构为底薪加提成，虽然每月收入不固定，但是基本都能保证在8000元左右。

　　唐小姐与父母居住在深圳白石洲附近一套两室户的房子里，不需要她负担任何生活费用。

　　唐小姐每月花费为：在服饰和名牌化妆品上的花销分别为3000元和1000元左右；在外就餐、娱乐费用约为2000元；交通费花销合计在600元左右；最少400元的手机通讯费。

　　唐小姐的男友张先生老家在外地，他目前在单位附近租房居住，每月租金为1500元，基本生活费2000元左右，其他花销为1500元，每月有近7000元的结余。

　　双方父母主张他们尽早结婚，并分别拿出5万元资金作为结婚费用资助。张先生工作多年，自己有20万元积蓄。唐小姐和张先生打算一步到位在中心区买套三室户新房，以每平米1万元、130平米推算需要130万元，首付及装修至少需要50万元。

　　他们现在手里只有30万元，按张先生每年结余10万元推算，目前20万元的资金缺口至少还要积攒两年，难道结婚买房非要一步到位，再等上两年的时间？

　　理财分析

　　从张先生和唐小姐的资产负债分析，他们的收入比较稳定，虽没有任何负债，但收入来源单一，也没有任何投资，资产的收益率太低，没有得到很好地利用。从收支分析，张先生收入与支出之比还算合理。唐小姐收入占两人总收入的40%，但个人支出占总支出的比率约60%，基本无节余和储蓄，将首付筹集及以后的还贷压力集中到了张先生一个人身上。为了加快首付资金积累的速度，尽快地实现理财目标，建议唐小姐在支出上做出调整。

　　理财规划

　　1、合理安排，减少不必要的支出

　　唐小姐每月的花费占了个人总收入的90%，如果在服装化妆品上将每月4000缩减为原来的30%即1200元，合计每年可节省45600元。另外，张先生工作在科技园，而唐小姐和父母住在白石洲，建议张先生可以暂时住在准岳父母家中，这样既节省了房租也能减少部分的生活花费，合计节省租金加生活开销28000元。两人的年支出缩减为7万，一年可以积攒17万元。

　　2、双卡理财，财富日日增值

　　唐小姐日常开支较大，可考虑使用信用卡消费，并结合借记卡管理收支。目前，民生银行推出的双卡理财专为唐小姐这类白领阶层设计。只须开办民生银行借记卡与信用卡，消费使用民生信用卡，不占用日常资金，享受长达51天免息期。

　　3、储蓄理财和基金组合投资，提高资金收益率

　　为了提高资金的使用效率，两人现有的30万资金可做一些收益较高的短期投资。将6万元投资货币基金和银行储蓄理财，目前民生银行代销的融通易支付货币基金和钱生钱B储蓄理财，这部分可作为应急准备金；21万投资至中等风险的债券型或混合型基金，可选择历史业绩较好的基金产品2-3种分散投资，比如富国天益或东方精选基金。余下3万可投资于股票型基金。

　　4、使用银行贷款理财账户，降低贷款利息支出

　　在筹集买房资金后，可选择银行按揭贷款，目前各银行的按揭产品差异不大，民生银行以手续方便、费用减免而受到青睐，唐小姐可以选择。同时，民生的贷生利理财账户是他们投资的另一个好方式。它兼具了类似提前还款节省利息和手中仍持有资金以做大额应急准备金的双重优点。

　　一年后，现有30万资金加每年积攒的17万，同时再加投资收益2万元，合计49万元，基本满足首付加装修了。

　　白领小两口为买房如何让存款活起来钱生钱

　　对于2007年的理财生活，“做多”成为一个共识。2006年，上证指全年涨幅达到130%，大牛市燃起了越来越多的人的投资热情；2006年，168只偏股型基金(成立满一年)的平均份额净值增长率高达103.31%，其中，收益率超过100%的基金达到90只，基民期待着斩获更高的收益；2006年年底，外资银行全面进来了，国际化的服务、多样化的理财方式等着大家去尝试……

　　但是你对于以上名词还是一头雾水，至今不知道股票与基金的区别，工资是一成不变的银行存款，瞅着同事花钱眼热，为什么同样赚钱，自己就不能那么潇洒？

　　刘畅：28岁先生：30岁

　　刘畅和先生都从事IT行业，去年“十一”结婚。

　　刘畅的月薪在4000元左右，先生是高级技术人员，年薪可以拿到10万元。夫妇双方均有完善的三险一金，外加补充医疗保险，已经购买了一辆10万元左右的车。现有银行存款约20万元，其中10万元是一年期定期存款，其余都是活期存款。两人平时消费基本都使用信用卡。

　　期望

　　希望能够在四环以内用公积金贷款购买一套100平方米左右的商品房。

　　困惑

　　一年以后打算要孩子，如果买房是不是经济压力太大？20万元的存款怎么才能够活跃起来“钱生钱”？

　　理财师：中国民生银行北京管理部张英隽

　　刘畅夫妇都处于事业发展上升期，收入稳定并有较好的三险一金保障，没有负债和培养子女的压力，风险承受能力较强。人生处于这个阶段，主要考虑的问题有三方面：一是在风险承受范围内使投资收益最大化；二是节约消费性开支，为购房和生孩子做准备；三是追加保险，提高家庭财务安全性。

　　现行的投资方式过于保守，收益较低，应将部分资金投资于高收益的产品。

　　分散组合家庭财务结构

　　建议10万元用于购买基金，以现阶段的股市表现，可重点投资于偏股型基金或平衡型基金。具体选择基金时，要重点考察基金公司和基金经理的以往表现。

　　再拿出5万元投资于银行推出的固定收益型人民币理财产品，比如民生银行非凡理财T计划和稳健理财W计划、光大银行阳光理财T计划等等，一年期的年收益率可达3%~4%，比同期银行存款税后利率高出50%~100%，收益较高且风险较低，是年轻的小两口不错的选择。

　　另外，申购新股型的理财产品最近也成为市场的热点，比如工商银行稳得利、民生好运理财等，预期收益率在5%以上，优点是期限较短，流动性更好，应该作为理财的考虑对象。

　　剩余的5万元用于银行存款，作为家庭应急备用金，最好选择通知存款，比如民生银行的“钱生钱B账户”、交通银行“双利理财账户”等，既能享受较高收益，又能做到随用随取，兼顾收益性和流动性。

　　换个角度思考买房

　　毋庸置疑，买房和生孩子都会给家庭带来很大的压力，但是作为人生过程中必需的决策，首先要做好的不光是经济上的准备，还有心理上的准备。

　　要在四环内购置100平方米的新房，按单价8000元/平方米(保守估计)计算，总房价80万元，按7成20年贷款计算，首付款24万元，做公积金贷款或贴息贷款40万元，商贷16万元，月供款3700元左右。再加上装修费用5~10万元，以及养车费用每年2万元；若是期房，入住之前每月还有房租支出，这对于刘畅家庭确实是一个不小的负担。而且生孩子可能会影响刘畅的工作和收入，建议延后考虑生孩子的问题。

　　其实刘畅不妨考虑购置面积较小、单价较低的二手房。比如90平方米以内的房产可以作8成按揭，节省首付款。另外可以及时入住，减少租房支出和装修费用，节余资金用于孩子身上，待家庭稳定、资金充裕之后再考虑二次置业。

　　终身寿险解决后顾之忧

　　由于刘畅和先生均有三险一金和附加医疗保险，为家庭现阶段和退休后的生活提供了基本保障，那么现阶段可将投保重点放在一些定期寿险、终身寿险、大病险以及意外险。尤其先生是家庭主要经济支柱，保险重点应该放在先生身上，保费支出一年大概8000元至1万元左右。这样，刘畅的家庭就可以抵御重大疾病的风险，并在家庭经济支柱发生意外时保证目前的生活质量，而且终身寿险也可以为退休后的生活提供额外保障。

　　现代白领买房失败案例：

　　最美好的年华献给了房子

　　“从热情到冷淡，从冷淡到无奈；从全家看房到两个人看房，从两个人到谁也懒得再去看房。”当买房成为一种全民“运动”的时候，在一家大型公关公司工作的刘辉也适时地加入进了这个“运动”的行列。

　　刚开始全家人一起出动去看房，看着父母与售楼小姐的唇枪舌战，刘辉买房的目光显得有点挑三捡四，因为这毕竟不是一笔小数额的开支。但是，当他们的买房愿望越来越强烈时，北京的房价也是日新月异，看中的太贵，便宜的看不中，刘辉一家预计的购房款在手中一天天贬值。而他们看房的战场，也从新房转向了二手房。

　　用刘辉的话说：两年多的买房过程中，他们经历了热情高涨的时期，但随着房价的一路飞涨，他们的心情却一路跌到了无奈的低谷。

　　全民买房热“‘国六条’、‘国十五条’宏观调控之后，最大的感觉就是二手房的价格又涨了。”刚刚出手给父母买了一套二手房的刘辉，谈起从新房到二手房的转变，不停感叹自己的收入永远赶不上飚升的房价。

　　其实，从2003年开始，刘辉就开始了他的购房行程。“只是那个时候还不是很急切地想买房，只有看到中意的房子才去售楼处看看。”但是进入2004年以后，刘辉看房的脚步开始趋紧，常常是一家人一起去看房。

　　“我原来住的地方面临着拆迁，如果买新房就考虑和父母一起住，所以全家人想选个位置远点，但面积大一些的房子。因此，那段时间，我们的看房范围基本划定在北京通州和南城。”刘辉告诉记者，当时通州所有项目，他们基本上都看过。

　　从四惠附近的项目，到通州北苑的项目；从通州新华大街的项目到通州果园的项目，几乎每个都看了一遍。“楼盘看了不少，但真正选中的却没有。不是位置太远，就是户型太差，而碰上喜欢的户型时，售楼小姐都说卖完了。”刘辉说，反反复复花了不少时间，但就是买不到中意的房。

　　当通州的战场被他们一家“征战”一遍之后，他们又把目光投向了南城。“通州和南城项目的优势就是价格相对便宜。当时，北城和东城的房价很多都已经七、八千一平方米，而南城的项目多半还是五千多一平方米。如果按一套一百平方米的房价来计算，南城要比东城和北城少投入二十万元左右，这对普通家庭来说，不是一笔小数目。”刘辉回忆说，当时，南城的大部分项目也被他们“扫荡”了一遍。

　　“刚开始买房的时候，不仅买房人热情百倍，就连售楼小姐显得非常热情。”刘辉形容：看房的人刚一走进售楼处，马上就有售楼小姐热情迎上来，把看房人看中的每套户型都详细介绍一遍。“就算是第一次看房，售楼小姐也会帮你详细计算房价、贷款、月供等等。”总之，服务非常周到。

　　“那时候买房，最起码从表面上看，顾客的确有点上帝的味道。”刘辉说，想买房的人热情高涨，售楼小姐笑容楚楚，开发商的广告扑天盖地，真有一种全民买房热的感觉。

　　买房买得很无奈当房价越来越高时，仿佛有钱的人也越来越多，买房像买大白菜一样，排队抢购现象盛行。“这个时候我们也很紧张，家里确实需要买房，但原本预存的钱离我们想买房子的首付距离越来越远。最重要的是房源似乎也越来越少。”刘辉告诉记者，2005年年中时他们看上北京南城一个项目，但想要的户型只有一套。

　　销售人员爱搭不理地说：我们的户型都是一套一套地往外放号。“一套一套的放号，什么时候才能有自己中意的户型啊！”最后，他们不得不放弃了。

　　此时，北京的房价已经是一天一个价了。当现实越来越残酷时，刘辉的父母放弃了看房的念头。此时，只剩下刘辉和女友还坚持在看房战线上。但是，他们看房的战场已经转向了经济适用房。

　　“我们是拆迁户，符合经济适用房的销售对象。所以，通过网上注册拿到了‘定福家园’项目的房号。”一提起经济适用房，刘辉的女朋友显得有些激动。好不容易通过网上注册拿到了房号，但最终还是与经济适用房失之交臂了。

　　“网上注册完以后就等着选房了，但突然有一天，销售人员打来电话通知，选房时间是当天下午3点整，选房时间为三分钟，如果错过这个时间，将视为自动放弃选房机会。”刘辉的女朋友说，当时她正在北京周边开会，没办法在指定的时间赶回来，想让家人去帮忙选房也不被允许。最终，只能眼睁睁地失去这个机会。“而自此以后，我们再也没能排上其它经济适用房项目的房号。”买新房无望，经济适用房又排不上房号，全家看房联盟中剩下的最后两个人也撤下来了。“感觉很无奈，越看越没心情买房了。”2005年一年都折腾完了，刘辉的热情也被折腾没了，他们基本上不再去看房了，最多就是在网上关注一下房地产的走势。同时，在网上看到一些新项目的时候打个电话去问一下，但结局基本一样：一种情况是已经卖完了；另一种就是开发商每次只放一、两百个号，但有几千人排队。

　　“这种情况我们已经经历过很多次了，知道最后轮到你的时候就是户型不怎么样，价钱还不断上涨。所以，我们已经懒得再去参与了。”说到这里，刘辉笑称，自己已经从开始什么都不懂，成长到现在也清楚一些售楼的“暗箱”手法了。

　　不愿当“房奴”现在，刘辉在北京南三环附近给父母买了一套二手房后，决定停下自己买房的脚步。“其实，如果和女朋友两个人买一套小户型也可以，付完首付款以后剩下的房款可以向银行贷款。但是，我不想当房奴。”刘辉给记者分析，如果买房，用尽积蓄付完首付后，每个月还要向银行偿还两到三千元的贷款，再加上还要交物业费。

　　同时，他还有一辆车，车位钱、管理费、油费，这所有一切加起来，自己就只能为房子而疲于奔命了。“我一生最美好的年华，就全都献给了房子，成了真正的房奴。”在刘辉看来，任何产品价格涨到一定点后，就会有下跌的时候，这是市场规律。“不管现在有多少人说房价还要涨，我都不动心了，我相信房价总有一天要降下来跌，所以我不着急了。”刘辉告诉记者，现在他不想当房奴，就有了更多的资本和自由，去实现他人生更多的理想。

　　1套房毁了八年情房价飞涨20万买房还是买车

　　房价飞涨前，二十万元用来买房还是买车？车买了，住大房子的梦却随着房价节节高升而泡汤

　　一套房毁了八年情

　　车厢偶遇定姻缘

　　小军生长在风沙茫茫的漠北，阿琳则来自山清水秀的江南，两人的相遇很有戏剧性。

　　1998年7月，23岁的小军向单位递交了辞职报告，独自南下深圳闯荡；刚刚大学毕业的阿琳怀揣着深圳一家单位的接收函第一次离家远行。两人在北京开往广州的火车上坐了个面对面。虽然小军从一上火车就开始注意对面那位恬静温柔的女孩，但他不愿意给人一种轻浮的印象，始终没有主动和她搭讪。火车到达广州的时候，两人说的话还不到10句。

　　在登上开往深圳的火车途中，小军一直暗暗懊悔自己的懦弱，他觉得自己错过了什么。等他到自己的座位上时，惊喜地发现那位女孩又坐到了自己的对面！再次的偶遇让两人都感到了一种亲切，火车到达深圳的时候，他们已经成了无话不谈的朋友，相互留下了BP机号码。

　　后来的发展可以说是顺理成章了：两个在深圳无依无靠的年轻人相互支持、相互鼓励、相互安慰，很快就超越了朋友的界限。

　　经过了3年的恋爱以后，两人在2002年春天结合了。婚后，在家里的资助下，两人在福田购买了一套70平方米的房子，小日子渐渐有了起色。

　　买房买车起争执

　　2004年是小军事业的一个高峰，由于连续做成了两单超过百万的业务，小军拿到了20多万元的奖金，正是因为这笔奖金的使用问题，两人发生了婚后第一次激烈争吵。

　　阿琳希望用这笔奖金作为首期，供一套大些的房子，而小军则更倾向于购买一部车。阿琳认为车是消耗品，而房子却能够保值；小军却认为深圳房价呈现不够理性的虚高，买了不划算，如果买了车则能够更好地联系业务。两人公说公有理，婆说婆有理，争执不下。

　　最后，在小军的再三坚持下，阿琳让了步。小军喜滋滋地购买了他心仪已久的马自达6，每天开着新车上下班，别提多神气。他信誓旦旦地向阿琳表示，一旦买了车，他能够在第二年就赚回一套房的钱。

　　刚买车的时候，两人经常开车出去旅游，朋友们有什么事，小军总是自告奋勇充当义务司机。大家都夸两人有本事，在一段时间里，阿琳也觉得买车提高了生活质量，又提升了夫妻俩的身份，也算一个不错的决定。

　　但她的这种感觉并没有维持太久，就在买了车不到半年，深圳的房价突然大幅度飙升，阿琳曾经看中的一套房在半年里增值40万元，这让两人都后悔不已。面对阿琳的抱怨，小军只能陪着笑脸说：“看着吧，不过两年，房价肯定要跌回去，到时候我们买套更好的。”

　　遗憾的是，楼市的持续走高让他的预言再次落空了。

　　车祸惹出大风波

　　这段时间里，阿军升任公司的副经理，工作也比以前更努力，但上百万的大单毕竟可遇不可求，他的收入始终保持在5000元上下，除去他自己的花销和每个月用车养车的费用，能够交到阿琳手上的钱所剩无几。他那个“一年赚回一套房子”的承诺成了阿琳的笑柄。

　　不知道从什么时候开始，每当遇到不顺心的事情或是看到报纸上关于房价上涨的消息，阿琳都会埋怨小军，小军只能小心翼翼地陪着不是。用小军的话来说，因为一次决策失误，自己“成了阿琳的出气筒”，在家里毫无地位。

　　时间一长，小军渐渐无法忍受阿琳的嘲讽，两人之间的争吵开始增加。更让小军感到寒心的是，每一次争吵，阿琳都吵着要把小军的“破车”卖掉，说小军爱这部车更胜于爱她。

　　如果说平时的小吵小闹在两人之间埋下了“定时炸弹”的话，今年国庆前夕的一次车祸就是引爆这个炸弹的信号。

　　9月30日，小军把车开到车行进行保养，为两人的国庆“黄金周”自驾游做准备，他希望通过这次旅游重拾婚姻的浪漫。可惜天不如人愿，就在他开车回家的途中，不慎撞倒了一个骑着单车的人。

　　小军认为对方是“撞车党”，他掏出电话准备报警，对方见此情形，扬言要砸了他的车，在对方人多势众的情况下，他只好忍气吞声地赔了800元。

　　让小军更加窝火的是，他回到家告诉阿琳这件事情后，不仅没有得到妻子的安慰，反而迎来了一顿臭骂。小军的忍耐终于到达了极限，积蓄已久的怒气在一瞬间爆发出来……

　　最终，国庆的出游计划泡了汤，在不到一个月的时间里，两人办理了离婚手续。房子归阿琳，车子归小军。拿到离婚证书的时候，小军还是感到有些难以置信。

　　“难道8年的感情真的就比不上一套房吗？”小军像是在问记者，又像在喃喃自语。

　　深圳中年白领理财攻略：年薪十二万五年买大房

　　理财案例

　　王迎秋先生今年38岁，在深圳某事业单位上班，年薪12万元。妻子小罗37岁，刚生完小孩，目前暂无固定工作。家庭财产为：位于福田区98平米的福利房一套，汽车一辆，存款30万元。夫妻二人除购买了深圳市的基本保险之外，并无购买其他商业保险。计划五年以后购买140平米的房子自住。现在王先生家庭每月支出6000元左右，而妻子小罗因需照顾孩子，准备两三年内不出去从事固定工作，他们怎样才能达到理财目标？

　　理财规划

　　1、尽早购买教育保险，解决子女教育金问题。

　　2006年王先生即为刚出生的小孩购买10万元保额的教育保险，保费支出每年6000元左右交18年，小孩18、19、20、21岁时，每年可领取3万元教育金。

　　2、购买意外险，提高家庭抗风险能力。

　　3、留存3个月月支出1.8万元作为紧急备用金。

　　选择民生银行钱生钱“B”七天理财产品，支取时与活期存款一样便利并能享受7天通知存款的利率，利滚利，年收益为活期存款的2.25倍。

　　4、年终奖金1万元作为年底旅游支出。

　　理财分析

　　王先生在事业单位工作，收入稳定，家庭日常生活来源较有保障，年收入13万元，年支出7.2万元，每年有所节余。不过，存在下面一些问题：

　　1、该家庭抗风险能力很差，一旦王先生出现任何意外，该家庭生活将受很大影响，建议购买一定的商业保险增强家庭的抗风险能力。

　　2、投资保守，全部闲置资产投到定期存款，收益较低，建议投资一些收益较高的稳健型信托、基金或银行理财产品。

　　3、中年得子，教育金准备迫在眉睫，建议购买教育保险。

　　4、想提高生活质量，实现换大房、旅游、高质量养老的理财目标必须早做理财规划。

　　房子升值坏事变好事舞蹈美女买房退房记

　　因为我本人做房地产开发，这几年，朋友买房总是寄予我很大信任，征求我的意见，甚至要我帮助拍板，每年也有那么六七桩。这样的事情，一则属于助人为乐和与人为善，二则让我随时了解市场，我很是乐于去做。然而几个朋友买房经历，着实让大家共同体验了一把盲目观望、错失良机的尴尬和遗憾。这种尴尬的背后，是房价上涨大背景下对市场走势不切实际的各种判断。在这些朋友的身上，很多人一定可以找到自己的影子。

　　买房后又想退房

　　S小姐，舞蹈本科毕业，形象靓丽的美女，从事影视制作，舞蹈艺术的熏陶使其成为彻头彻尾的完美主义者。身在外地的父母爱女心切，在她大学毕业不久的2004年4月出资买房，请我做参谋。前前后后看了很多盘，父母有父母的想法，女儿有女儿的主意，完美主义者最终选择了百子湾的后现代城，理由是喜欢这里的设计风格，时尚、现代且距离她上班的国贸很近，价格也合适，精装修每平方米6450元。谈合同时候我去了，不过妈妈的谈判能力之强令我刮目相看，尤其是谈价格相当厉害。她是外省某市物价局局长，在2004年就预计北京房价会一直涨下去。现在看来，物价局长妈妈对价格的把握还真算有先见之明。

　　艰苦谈判，顺利签约，大功告成，我便没有再管。过了大约四五个月，2004年8月，S打电话找我，讲房子已经盖到地上多少层了，经过去工地现场查看，觉得户型、采光不好，感觉不够完美，想退房但开发商不同意要扣定金，想请我帮忙说说。帮人帮到底，送佛上西天，也不算什么大事，就从中协调了一下，开发商同行很给面子，答应全款退房。正要办手续，S去了法国戛纳参加国际电视节，地中海美丽的风景让她流连，搞艺术的闲散习惯令退房之事似乎没有了下文。

　　房子升值，坏事变好事

　　我确切知道S退房不了了之的事已经是2005年7月了。这时，不光是户型采光不能接受，S已到谈婚论嫁的时候，签约的一居室房子面积显小。于是，在就要交房之际，S退房态度比一年前更为坚决。这么两番折腾，同行非常消极甚至有些抵触，几经努力，退房未果。S只好结束租房历程，住进这有很多无奈但属于自己的房子，在房价持续上涨过程中，过着略有遗憾的幸福生活。

　　前几天S告知婚期已定，说到房子，还是想换一套更大的。况且时尚、现代的风格吸引来很多影视、文艺界人士入住，他们独特的生活方式譬如养狗、晚归等习惯，搞得小区内很乱，于居住还是不算完美，S对此不满意。这次说换房，S已经显得非常从容淡定，两次退房未果经历的房产风云，让她不再艺术化看待买房。令S满意的是这里二手房价格已经到了8300元/平方米，处事的闲散和退房未果的遗憾，在楼市大涨之下有了坏事变好事的效果，S尽享2000元/平方米的升值。

　　领悟房子的远近价值

　　关于房价，S的理解很实在：房价涨了，卖掉小的，到更远的地方买大的。远近的领悟，比起三年前可是大有进步，那时候S恨不能住到国贸中心边上才满意呢。

　　塞翁失马，焉知非福，退房不成的尴尬，变成暗自庆幸的好事。目前楼市，买房除了有先见之明和果敢决策外，歪打正着的运气也必不可少。房子没有绝对的好，也无绝对的差，这里完美主义似乎要不得，那才是真正给自己添堵的爱好。