三口之家理财多元投资求平衡 不割肉增购债基纸黄金

三口之家四季度理财多元投资求平衡

　　理财顾问团队：

　　民生银行广州分行 陈敏娜、杨盛学

　　证券业资深人士 守成

　　基金资深分析师 齐妤

　　昨日，9月消费数据公布，PPI创下了35个月新低，为未来几个月时间里，政府维持宽松货币政策、推出经济刺激政策创造了一定条件。在此情况下，对于生活稳定、投资偏好稳健的中年之家来说，未来政策与市场均不确定，宜静不宜动，不建议年底“搬存款”、“割肉股票”；而应以增加多元投资的方式，增加购买债券基金、银行理财产品与纸黄金，达到平衡理财与灵活理财的双重目标。

　　案例

　　罗先生一家三口住在广州天河区一套价值200万元的中等面积住宅中。罗先生44岁，是一家商业企业的主任，年薪12万元；太太40岁，在某私人企业当会计，年薪10万元。女儿11岁，读小学。家庭现有定期存款25万元，偏股基金市值28万元(投资起点35万元)，股票市值约15万元(投资起点是30万元)，现金约12万元。家里另外有一辆经济型轿车。

　　新闻

　　1.党的十八大将在11月召开，对于房产、金融、股票市场都有直接影响，间接影响银行理财、信托、基金等其余产品。

　　2.近期，英联邦国家、美国将再开货币会议，其政策走向影响全球投资市场，尤其对期货、黄金价格具有指导性影响。

　　家庭财务分析

　　罗先生家庭资产总额为280万元，其中固定资产比例71%，流动资产比例29%。三七开在中国大城市中属于稳固合理的比例；夫妻双方时值中年，工作较稳定，家庭年收入22万元，无贷款负担，需要养车养孩子。

　　但与很多城市家庭一样，股票被深度套牢、基金亏损了7万元，减少亏损、增加收益成当务之急，应以中长线投资思路减少损失、争取收益。同时，中年三口之家应采取稳健为主的投资方式，补充购买偏债基金、黄金来减少可能出现的风险。

　　建议

　　一般中年三口之家，会以3∶5∶2的比例投资进取、稳健与保守型理财产品。但罗先生家稍有不同，其原有定期存款的数额较高、被套股票市值较大，在四季度市场不确定的情况下，宜静不宜动，并不需要调整为以上比例。