夫妻年入12万如何制订储蓄计划实现买车生子目标

　　●理财案例

　　小林夫妇是两位80后，都是独生子女，今年5月刚刚结婚。27岁的小林在事业单位工作，月收入5000元左右，年终奖2万元；26岁的妻子在一所小学当老师，平均月收入3000元。因为两人平时花钱大手大脚，虽然工作多年，积蓄却不多，连婚房都是双方父母“赞助”的。

　　考虑到年纪不小了，加上双方父母的催促，两人计划两年内生小孩，同时还想买一辆经济型的小车。虽然婚房是父母准备的，但婚房装修将他们的积蓄花了个精光，手上积蓄仅有婚礼收到的礼金5万元，目前存了定期。除此之外，还有小林之前投资股票的4万余元(被套，目前市值仅2.1万元)。

　　●理财目标1.两年内购买一辆小车

　　2.准备生育金及孩子教育金3.做好养老等其他理财规划

　　●理财嘉宾　浦发银行南昌分行国际金融理财师杨小勇

　　年入12万也要制订储蓄计划

　　小林夫妻指定了三个理财目标：买车、生孩子和养老。值得肯定的是，小林夫妇虽然是月光一族，但能够意识到理财的重要性。医疗可通过社会保障和购买医疗保险来解决，他们目前面临最主要的理财目标是子女教育基金和养老基金的筹划。

　　在子女教育金规划之前，如何准备好小宝宝的诞生则对小林夫妇来说更加紧迫一些。两年内买车的目标相对医疗、养老和教育来说显得比较次要，如果没有特殊原因，建议将这一目标推迟实现，等到宝宝诞生后，积蓄充沛一些再考虑。

　　小林夫妇家庭月收入达到8000元，加上小林的2万元年终奖，家庭年收入近12万元，如此收入在南昌这样一个二线省会城市来说还是很不错的，只是因为两个人花钱没计划、无节制，才导致了“月光”。所以，他们家庭理财的第一步就是制订一个合理的储蓄计划。

　　每月分两部分强制储蓄

　　消费习惯的更改不可能一步到位，建议小林夫妇刚开始先设定每月储蓄3000元(正好是小林妻子的月收入)，这个储蓄目标一旦制订就需要两人严格执行，建议分成两部分：1500元选择1-2个基金进行开放式基金定投业务，为子女教育金做好储备；1500元每月存入银行定期一年，这样可以保证第二年每月都有一笔钱到期。

　　合理分配资金稳健投资

　　小林现有两笔资金，一笔为5万元结婚礼金，另一笔是亏损的股票投资。如果定存的5万元时间不久，建议提前支取改投浦发银行同享赢系列银行理财产品，一年期预期收益4.9%，比同期存款收益高出63%。如果定期时间已较长则建议保留，等到期之后再做银行理财的投资。对于股票投资，如果没有相应专业知识的储备，不建议小林继续投资，这部分钱如果从股市退出，建议投资低风险的货币市场基金，风险低，每天的年化收益为3%左右，这部分资金可作家庭应急资金。

　　至于小林的年终奖，建议将5000元购买两人的意外和大病医疗保险；15000元可以滚入银行理财产品，获得稳健的理财收益。

　　学习理财知识让生活更好

　　作为年轻人，小林夫妇要注意规划好时间和个人职业生涯，利用业余时间多学习一下理财知识。理财是每个人一生一世都在进行的事，因人而异，因时而异，在不同的条件下，选择不同的理财策略、理财方法、理财品种，会有不一样的理财结果。年轻就是资本，小林夫妇如果做好财务规划，适当控制消费，努力工作，未来的生活一定会越过越好。

　　-记者黄培红/文

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