80后五年换车、十年换房理财从制定目标开始

【理财师简介】吴爽国际金融理财师

　　迈入30岁的80后，经济开始逐步稳定，有了一部分的闲钱，最近理财教室收到了两个80后年轻人有关理财的咨询问题，他们共同关心的问题是，现在的闲钱应该如何来打理。本期理财教室请来了民生银行理财师吴爽，听听她对于打理闲钱有什么更好的建议。

　　【案例1】刘先生今年27岁，是成都某国有企业的工作人员，参加工作仅2年，年薪约10万元。无房无车，也没有女朋友，仅仅积累了10万余元的银行活期存款。把钱放在银行里面，刘先生有些不甘心，想要做点投资又不知从何下手，所以想请教专业人士，这10万闲钱可以做哪些投资？

　　吴爽分析对于刘先生目前来说，最重要的就是设定理财目标，比如购车、换房、旅游等，这样资金安排将更有针对性，能够根据时间和风险加以规划。

　　现目前的理财可以从以下方面改善：1、准备三至六个月的支出留作备用金，放置于货币型基金中，同时可以申办信用卡，以其信用额度作为临时应急金的补充，可以利用信用卡延期还款增加资金的时间价值，作为流动资金的补充。

　　2、提高资产的投资回报率。由于刘先生现在比较年轻，随时都有买房买车的需求，因此要注重资金的流动性，同时为了提高收益率，可以考虑购买银行短期理财。

　　3、加强商业保险配置。目前刘先生本人没有生活负担，可以考虑为自己购买保险，将父母作为受益人，可适度购买20万的重疾险，作为家庭的保障。

　　4、合理安排每月结余，强制储蓄。基金定投是不错的选择，对于选择的定投也要根据行情，每隔半年左右进行一次调整。

　　【案例2】李先生今年30岁，在成都某大型企业工作，其妻是高中教师，两人年薪超过25万元，有车有房，房贷已全部还清，没有小孩。清点了目前的家庭流动资金，共有30万元的“闲钱”，存在活期账户上。想请教专业人士这30万元应该如何规划？

　　吴爽针对李先生的情况，目前的资金需求主要在是否要今后有生小孩的打算，以及换房换车的计划是在多久以后。

　　目前家庭的资产状况良好，孩子出生后，各项生活费用都要增加，同时要考虑孩子的保险以及今后的教育经费。建议投资配置为：指数型基金定投为主，大概占用资金的50%；稳健性产品占比30%，以债券型基金定投为主；20%投资于教育金保险。

　　现目前的理财可以从以下方面改善：1、准备三至六个月的支出留作备用金，放置于货币型基金中，同时可以申办信用卡。

　　2、提高资产的投资回报率。由于李先生没有负债，近期也没有较多用钱的目标，因此理财的时间可以延长，将资金可以按照5∶1的比例配置银行的稳健理财产品及债券型基金。不建议配置高风险的股票基金，同时每年年度结余的资金可以逐步按此比例进行一个配置。

　　3、加强商业保险配置。目前李先生夫妻可以考虑为自己购买保险，对方作为受益人，可适度购买30万的重疾险，作为家庭的保障。

　　4、建议李先生可以设定一些具体的理财目标，比如换房换车、旅游等，将理财规划更加合理化。

　　华西都市报记者王矜

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