量身定做：三类家庭理财个案全方案

　　丁克族解养老忧

　　【理财个案】

　　宋先生今年41岁，在某企业任职，月收入1.5万元，年终奖8万元；太太38岁，是一名公务员，月收入4000元左右。家中有房三套，均为三房，一套无贷款，自住；另一套出租，租金用来支付每个月的房贷；第三套出租房每月有5000元的租金收入。月支出约3000元，每月养车费1200元左右。家中有现金以及活期存款10万元，定期存款40万元。两人没买商业保险。女方父母健在，每年给予生活费1万元左右。

　　【理财建议】

　　夫妻俩均有社保，但社保的保障水平有限，难以满足未来家庭养老、医疗的需要。在购买商业保险时，要加上重大疾病保险和常规健康险的补充，作为家庭经济支柱的宋先生，更应配上高额的意外险。

　　建议选择时机出售现有一套住房，大概可获得50万元的资金，加上现有50万元存款，可投资预期年收益10%的信托产品，作为稳健型养老金的投资渠道。目前市场上较多信托产品都是以房产或土地作为抵押来筹集资金的，其中一个比较重要的指标是抵押率，它是指抵押贷款本金利息之和与抵押物价值之比，比如房子贷款80万元，房子估价100万元，则抵押率为80%。通常情况下，抵押率越高，风险越大，抵押率越低，风险越小。