高级白领如何理财

　　案例：刘勇是我市一家公司的高级白领，年薪30万，银行存款近百万元。刘先生共有三套房产，一套房子自住，两套出租，租金每月共5000元，每月日常开支约6000元。刘先生的爱人为公务员，每月月薪4000多元，有一个儿子在上小学。像刘先生这样的高净值人群该如何规划自己的财产呢？招行理财经理陈曦对此进行了分析并给出理财方案。

　　现状分析：刘先生一家年总收入约41万元，支出9.6万元，净结余为31.4万元。刘先生是家庭收入的主要来源，是家庭的顶梁柱，如果发生意外，收入中断，那么仅凭妻子的收入将无法支撑家庭的开销。分析刘先生的家庭资产状况后，陈曦建议，刘先生在理财目标、家庭流动资金、对意外风险的规避、孩子的教育规划、养老储备、资金的保值增值等方面都应进行系统规划。

　　理财建议

　　由于市场是变化的，每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断变化，建议刘先生定期进行投资绩效的回顾，适时调整理财规划，确保达到财务安全、资产增值和财务自由。

　　1.应留够家庭月度开销的4倍约2.4万元作为应急储备金，这部分钱如果进行活期储蓄不划算，可以根据自身情况选择一些银行理财产品，既可以灵活支取，也能享受较高收益。

　　2.刘先生夫妇的养老金储备。为了维持现有生活品质，在不计算通货膨胀的情况下至少需要储备20年的支出约144万元，这部分钱建议通过储蓄、商业养老险、基金定投、黄金定投等方式进行补充。

　　3.孩子的教育金储备是家庭的重要开支之一，孩子现在才上小学，后面有初中、高中、大学以及出国深造的费用，理财师预估约100万，单纯通过储蓄无法满足，建议选择基金定投、黄金定投等方式补充。

　　4.刘先生银行存款近百万元，理财师建议在目前的市场情况下不要进入股市。刘先生可适当选择流动性相对较好、回报比较稳定的理财方式，比如理财产品和债券基金。各大银行理财产品种类多、期限多，根据不同风险有不同收益，刘先生可以根据家庭的实际需要进行配置。 王 震