预备留学巧理财 家庭金袋子轻松实现美国梦

　　黄先生夫妻最近喜得贵子，立志要让宝宝接受国际一流的教育，将来要读国际高中和美国本科。这对普通家庭来说可是一笔不小的经济负担，有没有适合工薪阶层的理财好方法呢？

　　巧理家庭“金袋子”，定投有门道

　　作为实物黄金的入门级投资方式，黄金定投特别适合规划子女未来教育这样的长期目标。作为国内首个黄金定投产品，工商银行联合世界黄金协会推出的“积存金”直接挂钩实物黄金，投资门槛低，你可以用很少的钱在不同时点分批购买。相比起一次性投资，长期定投可以摊平持有黄金的成本，降低金价短期波动产生的价格风险。

　　目前多家银行都推出了黄金定投产品，该如何选择？理财师指出，多家银行都以上海金交所AU99.99的黄金价格为基础，但成交价格有差异，关键是要选择能将价格摊得更低的品种，首推当属工行“积存金”。“积存金”是国内目前真正实现以日均价格进行定投的产品，工行选择每个工作日买入，价格是每日的黄金日均价，从这一点来看，工行的“积存金”能将价格摊的更平。比如，投资者设置每个月作为投资周期，定投金额为2000元/月，当月22个工作日，那么“积存金”就按照每天2000/22=91元的计划为投资者购入黄金，对于2000元的定存金额来说，“积存金”实现了在单个投资周期内的成本分摊。另外，在积存方式上，“积存金”支持定期定投和自主购买，灵活方便。

　　工行“积存金”轻松实现留学梦

　　普通家庭投资本金少，风险承受能力差，理财师建议黄先生在投资组合中，长期定投积存金，同时搭配少量高风险高回报的投资品种。理财师为黄先生算了一笔账：目前读国际高中加美国公立大学本科共需约106万元，按年均CPI5%计算的话，15年后黄先生至少需要准备220.5万元。如果黄先生现在起，每月定投工行“积存金”3500元，按过往十年的年化收益率11%计算，15年后，总投入63万元将变成157.6万元，升值2.5倍，可以覆盖所需资金的七成(220.5万元)，大大减轻了家庭负担，而余下的资金缺口，可以依靠高风险高回报的投资品种来弥补。

　　建议黄先生选择工行“积存金”还源于优质的品牌服务。工行不仅在2012年5月获得上海市政府颁发的“2011年度上海金融创新奖”，还在国内实现了黄金定投业务的通存通兑。除可通过柜台网点和网银办理外，工行还支持WAP手机银行及IPHONE 手机银行客户端等多个渠道办理，实现了积存金的“通存”；同时，投资者还可将所持有的积存金在工行全国的贵金属销售网点兑金，实现了积存金的“通兑”。