张海英：究竟是银行理财还是员工理财

　　银行的责任还不够明确，今天银行代理的诸多理财产品，究竟是“银行理财”还是“员工理财”？如何保证公众面对的不是“员工理财”、“违规理财”？

　　浙江金华市10多位村民1200万元拆迁征地补偿款，用来购买工行“理财产品”，不料资金遭易手和冻结，转入工行前客户经理控制，至今仍有400万元款项未追回。工行金华商城支行回应称，银行从未发售过涉案的“理财产品”，一切都是前工作人员背着工行私自进行的。（12月12日《每日经济新闻》）

　　据悉，理财产品为银行创造的额外收入，约占上市银行中间业务收入的17％~19％。理财产品在给银行创造丰厚利润的同时，也制造了很多麻烦。

　　金华村民1200万元买“理财产品”只剩下800万元，400万元款项未追回，不仅让涉事村民为此忧心忡忡，资金安全缺乏保障，能否全部追回是一个问号，而且，对涉事银行的信誉也是一种损害。尽管银行方面称“私售”理财产品“属前员工个人行为”，但银行对其员工缺少应有监管，导致了严重后果，岂能完全无责？

　　在笔者看来，虽说这起理财事件已进入司法程序调查处理，最终由司法机关判定。但无论是银行方面还是监管方面，以及投资人，都应该进行深刻反思。不仅要反思自己的责任，更要反思，当前的理财市场是否健康，或者说，存在哪些问题。只有全面反思，才能重建理财市场，重建信任。

　　众所周知，中国居民储蓄率全球第一，存款利率长期倒挂。居民手里的“余粮”需要理财，促使理财市场得到了快速的发展。然而，在理财市场蓬勃发展的表象背后，却是金融监管的相对滞后，就连银监会相关负责人也表示“部分理财产品运作不规范”。

　　监管方面的问题主要表现在，监管政策总是在问题出现后才出台相应措施去修补漏洞，而不是进行提前设防。而且，缺乏长效的监管机制。有专家指出，银行代客理财的本质问题是制度错位的问题，因此，相关监管部门必须从几起理财事件吸取教训，进行深层改革。

　　毫无疑问，近期爆出的几起理财纠纷，都与银行失察有关，但银行把责任一股脑地推给员工个人，这说明，银行的责任还不够明确，如果银行责任不明确，公众不免就要发问：今天银行代理的诸多理财产品，究竟是“银行理财”还是“员工理财”？如何保证公众面对的不是“员工理财”、“违规理财”？

　　□张海英（北京 教师）