一个失败的理财意识

　　最近，一则消息在微博上传得沸沸扬扬。“【男子银行卡莫名欠款5分钱 ，5年后滚至近700元】昨天，市民杨先生曝光一件很郁闷的事：5年前，他的一张银行卡(没有透支额度的睡眠工资卡)不知怎么产生了5分钱欠款，5年下来，超限费、滞纳金、利息已经滚到了694.96元，更让他感到委屈的是，就因为5分钱的欠款，他被列入了央行个人征信系统不良信用顾客名单。”姑且不考虑事件的真实性，单就此事我有一些感悟和联想。

　　这件事情提醒了我们，应该定期检查一下自己不常用的银行账户，必要时可以把这些账户注销掉，以免银行在你不知晓的情况下收一些费用，使你的账户余额成为负数，从而影响你的个人信用。

　　由于中国的经济发展太快，人们的理财意识却没有与之同步发展，大家习惯将少量存款分散存在各个银行借记卡里，每个月没有多少利息，但却一直在支付卡费，过了几年后，卡里的钱自然成为了负数，你不理财，财不理你!

　　资金闲置是有成本的，每年也是有通胀指数的，很多人没有意识到这个问题，正因为如此，咱们百姓的理财问题才更应该提上日程。

　　人们都是有幸福感的，对我来说，在财务上的幸福感就是有房住、有车开，还有一两百万存款，这一两百万存款的利息可以跑过通胀指数。那么什么样的存款利息可以跑过通胀呢?现在把钱存进任何银行，所得的利息都不可能达到这个结果!只有投资可以!

　　什么样的投资既安全、可靠，收益相对又高呢?我现在选择的是信托产品，但还有一些可以有更好的收益，比如，一些理财信托销售的第三方网站，有送积分，积分换现金的活动，这样的投资收益率会更高。假如投资100万元的信托产品，每年收益为10%，而如果第三方理财机构给你积分，换得3000元现金卡，你的投资回报率就是10.3%，而且这3000元是在你投资款到账，签完《信托合同》后就返还，也就是投资99.7万元，一年之后到手110万元。

　　目前，国内已经出现了一些这样的折扣网站，网站上的一些产品就可以参加送积分返现金的活动，资金是逐利性的，在同样安全、可靠，同样是信托产品的情况下，收益率高低就决定投资者在哪个第三方网站购买信托产品。

　　我们不能说银行的费用高或者收费不合理，而应该检讨自己的思维，上面的那则故事给我们敲了一个警钟：对于现在日趋严峻的经济形势，我们不应该把存款放在利率低于通胀指数的银行里，而更应该投资在安全可靠的产品上，现在可能也只有信托产品能满足百姓的安全感了。

　　由于现在的信托市场是卖方市场，所以信托公司的起始额度都是要求在100万以上，如果只有10万元的家底，就不能买信托产品了。那怎么办呢?

　　只有自组“理财联盟”买信托!

　　信托的相关法规规定，一份信托可以是一个委托人对应多个收益人，这就为几个人合买信托创造了可能性。北京一家信托公司的销售负责人曾说：“如果遇到信托产品销售不是非常理想的情况，我们也会帮助撮合几个不够最低购买门槛的投资人合买一份信托”。也就是说几个人共用一个合同号，但信托公司会给每个购买人都单独设立账户，每个购买人都会拿到一份购买合同，这样投资者既可以享受到信托的高收益，同时也可以保证本金的安全。不过在信托产品销售火爆的时候，信托公司就无暇顾及这类事情了。而在一些第三方网站上会有一个FOT(fund of trust)，是专门为小额投资者投资信托产品而成立的，起始额度10万元，年受益率是8%以上。

　　作为一个金融达人，提高百姓的理财意识是我的责任，分享我的想法和经验也是我的义务，我希望每个人都能有财务上的幸福感!