丁克家庭月入2万元 虚拟教育金补充养老

　　［理财新思路］

　　丁克家庭虚拟教育金补充养老

　　□陈静君

　　丁克即“DINK”，全称“DoubleIncome No Kids”，即双份收入，不要孩子的家庭。现在大部分人已经对这个名词不再陌生，随着生活方式的多元化，越来越多的家庭选择丁克作为生活方式。

　　像方晋和吴蕾这样的丁克家庭，和普通家庭相比，他们没有养育子女的辛劳，也不必承担高额的子女教育费用，生活内容可以更加丰富多彩、轻松惬意，不受到束缚。因此，选择做丁克，在大城市和高学历家庭中更具有普遍性。

　　但是，硬币都有两面。由于没有子女，除了有必要的家庭保障外，这样的丁克家庭未来的养老问题也很重要。尽管对于大多数的中国家庭来说，“养儿防老”不再现实，但是老年人还是不得不面对年老体衰的现实。因此，如果方晋和吴蕾要想未来的养老生活同样精彩和无忧，可能还需要更多的资金用于选择更出色的养老服务机构、雇佣家政人员和看护人员等，花费上会高出一般的家庭。所以，方晋和吴蕾及早预备一份充足的养老金，也是未来理财规划的重点。

　　方晋和吴蕾可以考虑，在未来经济条件允许的情况下，尽早安排养老金规划，可以通过“虚拟子女抚养费”的方法，也就是说，假设自己也有子女，在储蓄和投资中建立单独的账户，投入的标准可以在平均养育子女的费用上打一定的折扣。这部分资金单独进行留存、储备和投资，日积月累，越滚越大，可作为未来养老费用的补充，以替代子女缺失在养老生活中可能产生的费用。 (作者为汇丰中国零售银行及财富管理部总经理)