全职妈妈理财：月支1万以下 私房钱投国债与黄金

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　　女性对家庭理财应要合理规划。记者王维宣 摄

　　全职妈妈理财应将月支出总额控制在1万元以下 私房钱可投资国债与黄金

　　全职妈妈如何理财？

　　在全球金融市场中，日本的太太团是一支不可小觑的力量。近年，随着居民经济收入的增长，中国都市里的全职妈妈也越来越多。

　　不少年轻女性一手抓子女教育，一手管理家庭财务，全职太太的生活依然颇有成就感。比如下文中的王太太与陈太太，家庭总资产约为200多万元，一位循环利用旧物、利市钱买保险；一位到香港购买日用品和食品，均总结出了有效的理财经。

　　银行专业人士认为，全职太太的理财生活中，控制消费的意义大于积极投资的意义，算清“奶粉钱”比算清股票收益更为重要；按照广州目前的生活水平，无论家庭经济收入的高低，全职妈妈都应将家庭年支出控制在12万元以下，从细节着眼，先力行节流后稳健投资。

　　比如而今的打折季，全职妈妈可要学会控制自己的购物欲喔！宝宝服装、家庭用品、护肤品化妆品，都应根据需求适度购买，不可盲目“血拼”。

　　二度怀孕 利市钱都给宝宝买保险

　　家住番禺的王太太女儿两岁，今年再怀孕后，就辞职在家，一边带宝宝一边待产（两个宝宝都是境外户口）。家庭月收入12000元；家庭总资产约200万元，其中房产约为150万元。

　　“一年10万元的工资收入没有了，再过三个月第二个宝宝出生后开支会更大。”王太太粗略计算，现在每个月日常开支约要3000元；生孩子约需准备8000元，明年大宝宝上幼儿园，要准备5000元，每个月还会再增加3000元开支。

　　“好在房贷已经还清，家里的活期存款划分为几部分：一是日常开支，可以支撑到小宝宝半岁；二是额外开支，已经留出了1.5万元；三是应急开支1万元。到小宝宝半岁后我就可以再工作。”王太太说，“现在想尽办法节省开支，每个月为小宝宝增加的开支控制在500元内。”

　　此外，精明的王太太一直着眼将来：“现在我们家每个月还必须存下1000元，在银行做五年期的‘零存整取’，留做教育基金。另外，过生日过节日女儿收到的利市钱给她买了储蓄型保险。”

　　家庭日常必要性支出：约3000元，半年后增至6500元。

　　理财经验：活期存款为日常、额外、应急开支各自预留；此外，通过零存整取强制储蓄，为孩子教育支出早作筹划。

　　女儿半岁 辞保姆日常在香港购物

　　陈太太一家来自香港，生下女儿后半年，她决定辞职做起了全职妈妈。陈先生在香港工作，每个月回广州三四次，光两地交通费就要花掉至少600元人民币。家庭月收入为3万港元，折合约24000元人民币；家庭总资产约250万元，其中房产约120万元。

　　辞职前，陈太太找了一位保姆白天照顾孩子，每个月工资是2500元；辞职之后，家里省去了保姆的直接、间接费用，陈太太感觉家庭生活的质量反而大有进步。

　　陈太太说，她家的日用品和女儿的食品几乎全部从香港采购，都由陈先生直接从香港买回。“油盐酱醋、纸巾、洗发水等支出每月至少要1500港元，女儿的奶粉、药品、食品开支大约1500港元，可节省约800元。当然，日常生活的伙食费、水电费、交通费也还需要1500~2000元。”

　　家庭日常必要性支出：折合约4500元人民币。

　　理财经验：辞去保姆亲力亲为，利用丈夫工作的便利从香港购物，借此补贴交通费。

　　理财建议：

　　消费篇：

　　每月必要性消费

　　低于4000元

　　1.按照广州目前的生活水平，建议三口之家的“常规必要性消费”均控制在4000元每月以下，四口之家则可控制5000元以下，具体支出建议如下表显示。

　　2.“非必要性支出”建议控制在3000~5000元（每月）。其中，尤其应控制娱乐、旅游方面的支出。如下表所示，一个普通的“青年+儿童”三口之家，每年的娱乐、旅游支出最好不应超过2万元。

　　3.对于“子女教育支出”，学校教育方面，是硬性支出，幼儿园费用相对较高，小学享受义务教育，但也会产生相应费用。全职妈妈需要控制的是“兴趣培养”、“业余爱好”之类的支出，一般每月支出不应超过500元。

　　综合三项，按照广州目前的生活水平，家庭年消费支出总额应控制在12万元以下，10万元之下则更加理性。

　　投资篇：一家人都要购买健康类保险

　　1.打理好“私房钱”。每位全职妈妈在辞职回家之前，多数都有积蓄，或是多年工作所得，或是大额“陪嫁”金。建议这笔钱单独立项处理，且做保守方向投资。优先选择实物黄金；次之选择是国债，期限较长但利息比较高，风险较小。

　　2.对于普通的城市“三口之家”来说，现阶段建议采用稳健为主、偏向进取的理财方式，将财产按照1：5：4的比例投资在保守、稳健与进取投资领域。

　　现阶段下，稳健产品优先购买债券基金与银行理财产品，保守产品可以配置货币基金与少量定期存款；而进取方面，股市回暖气息浓厚，可以开始购买偏股基金与混合型基金。

　　3.建议为子女购买基金定投产品。以偏债基金为主，每月每个子女的投资额为1000元。除此外，建议为子女购买意外伤害险、健康医疗险。

　　4.夫妻也要注意购买保险。先生是一家的主力经济来源，建议配齐三类基本保险之外，还补充购买意外伤害险与重大疾病险；而作为全职太太，也不妨为自己购买健康保险与养老保险。