案例分析：小夫妻如何理财化解压力

　　是否感觉一旦成为房奴后自己就该一切为房节衣缩食生活品质也直线下降刘森和妻子最近就感觉压力倍增虽然结婚已有年但是婚后无儿无女的生活一开始倒也过得逍遥自在但自从购房后家庭现金流顿时显得有些紧张并且小夫妻俩准备两三年后要宝宝可谓是亚历山大好在刘森和骑在在上海的月收入在扣除四金和个税后都在元左右年终奖税后共有万元夫妻俩当时公积金贷款万元商业贷款万元享有首套折利率优惠还款方式为等额本金期限年按现利率每月还款近元左右当初购房时向亲戚借款万元用于装修和首付这一年多存下来的钱都用于还款目前还有万元欠款夫妻俩每月省吃俭用生活开销元左右目前家中除了这套市价万元的房屋外仅有万元活期存款剩余公积金贷款万元商业贷款万元

　　不难看出刘森和妻子的事业正处于上升期收入有较大上升空间是处于家庭成长期的家庭目前夫妇每月收入元生活开销元还款额却高达元将近占到家庭可支配收入的％对于没有什么积蓄的新婚小夫妻来说确实压力很大那到底该怎么办呢？其实小夫妻俩当时为了早点还清贷款选择了年还贷期和等额本金的还款方式造成目前的局面目前多数银行个人住房按揭贷款最长期限为年如将贷款期限年延长至年将大大降低每月还款额此外刘森目前的还贷方式是等额本金法初始阶段的还贷压力特别大而如果改为等额本息法情况又会有所改善经测算如商业贷款采用等额本息还款法贷款期限年公积金贷款保持不变（公积金贷款目前暂不支持还款方式的变更和贷款年限的延长）每月还款总额为元现在刘森夫妇缴金基数分别为元和元两人每月可有元公积金可以用于冲还贷款扣除公积金冲还贷每月还款额仅为元相对于之前的元还款压力骤然下降生活质量也可大为改善

　　另外为了迎接宝宝的降临稳健的投资更是重要建议可从家庭每月结余中支取元投资于基金定投省心省力元定投中可主要选择债券型基金目前年收益率％左右考虑到目前股票市场较低夫妇俩又比较年轻还可适当配置些股票型基金的定投年收益率％左右剩余元可用于补充家庭流动资金调整后刘森家庭每月结余万元以上两三年后家庭金融资产（去除房产）可达万元左右经济上完全可以抚养一个健康的宝宝

　　同时身为职场精英在家庭现金流宽裕的情况下有必要加强业务学习和自我培训开源的最好方法是薪酬收入的提高年轻人除了维持和改善现有的生活状况也应该适时为自己充电投资自己提高自身素质也是回报最高的投资