新婚夫妇理财规划

　　新婚夫妇理财规划保障一生

　　【案例】

　　手机腾讯网网友王先生和王太太刚刚结婚，没有孩子。两人月收入税后12000元，单位分了房子，自己付首付又买了一套商品房，贷款10年，每月还贷4000元。生活费3000元，结余5000元，无存款。希望通过理财，实现家庭子女教育规划、保险规划、养老规划及旅游规划。

　　【理财建议】

　　家庭主要财务问题在于无存款，建议准备生活储备金以备不时之需，或办理满足需要额度的信用卡。其余部分可以进行资产配置。

　　子女教育规划方面，每年储备20000元左右的教育金，保障孩子最终能完成学业，剩余部分不再计入家庭资产，作为子女的创业基金。

　　旅游规划方面，家庭收入较高，储蓄率较好，旅游每年支出现值20000元完全可以满足需要，连续支出30年。

　　养老规划方面，假设55岁退休，且养老金替代率(退休后的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率)为20%，则靠退休前积累的资金即可完成退休规划。

　　王先生夫妇为家庭收入主力，除社会保险外，可考虑定期寿险及附加定期寿险。同时，意外险保额建议为寿险保额的两倍，用于预防意外半残医疗康复费用大增情况。