构筑投资完美组合：筹备移民的家庭如何理财

　　计划移民的家庭在财务方面应该做些什么准备？

　　30岁计划技术移民的稳健投资家庭

　　何晨是外企主管，妻子也从事销售管理，家庭年收入50万元左右。每月开支约1.2万元，目前持有25万元市值的股票和基金，另有存款35万元。目前妻子怀孕待产，何晨打算3年后技术移民澳洲。

　　中信银行私人银行高级客户经理、理财师(CFP)王淼认为，澳洲技术移民申请费用、材料费大概在5万元左右。何晨家庭3年后不能实现财务自由，移民到澳洲后需要继续在当地工作。

　　现在的目标是打理好资产以积累初始资金。王淼建议何晨配置保额30万至50万元的重大疾病保险附带意外险和一份定期寿险，为母婴配置医疗保险，保费支出占12%左右。其余资产投资需追求稳健收益。股票市场风险过大，可适当转成混合型基金或债券基金。约50%的存款可配置为银行理财产品，每年收益5%至6%，等凑到100万以上可以改做些风险较低的信托。等移民成功后，资产积累多一些再考虑转移一部分到境外。

　　29岁即将移居香港的稳健投资家庭

　　章曦在外企任职，他将在年后被公司派往香港工作3年。妻子计划近期离职，和他一起去香港居住。他们目前60%的资产投资海外债基，2012年以来的年化投资收益约8%。其余资产为美元、港元和人民币的现金，存放银行。

　　银河证券注册投资顾问曾涛建议，降低海外债基投资比例，因为年化8%的收益率并不是确定的。减出的一半海外债基可购买国内债基或企业债，收益率在5%左右，因为国内债基收益率更确定。

　　除去日常的现金储备，剩余的美元、港元等现金可换成人民币，购买货币基金、28天或91天国债逆回购，或券商、银行的固定收益理财产品，收益率在3.5%至4%。“香港兑换货币很方便，多余资金换成人民币可以减少汇率损失，要用港币随用随换。”