富足养老合理理财过体面退休生活

　　12月底新上映的欢乐情景剧《宝贝驾到》充分展现白领丁克家庭生活。时下不少都市白领为了获得更好的职场机会，同时也为了拥有更好的生活品质，不愿意要孩子，产生了很多的丁克家庭，目前在北京、上海、广州、成都等大城市已有近两成的人已认同婚后不生小孩子的主张，国内中型城市中也至少存在60万个“丁克家庭”。

　　吴先生今年46岁，目前在一家私营家具企业担任销售总监，税后每月收入1.5万元，有社保和住房公积金；杨太太35岁，在某国企从事财务工作，工资每月5000元左右。吴先生夫妻未生育孩子，是典型的丁克家庭。

　　吴先生一家现有住房5套，总共市值380万元。其中4套已付清，仍有一套贷款剩余期限10年，每月需还5000元左右。4套付清房款的住房中，一套市值70万元的住房用于自住，其余3套房子现均出租中，每月可收租金5600元。

　　吴先生家庭目前有银行定期存款60万元、活期存款20万元、股票市值35万元；有两辆车，每月油费约2000元。夫妇两人几年前已购买大病保险，每年共需缴费1万元左右，家庭每月生活费4000元，其他固定支出每年3万元左右，双方父母的生活费无需两人承担。

　　理财目标：

　　由于夫妇两人未生育孩子，希望老年后能过上每月不低于1万元收入的体面退休生活。

　　理财分析：

　　吴先生的家庭总体财务状况十分良好，收入较高和稳定。家庭总资产逾495万元，目前拥有固定资产380万元、银行存款80万元、股票投资35万元，而房贷负债仅60万元，存款可抵销房贷负债，不存在还贷压力。家庭每年可结余135200元收入，结余比率为44％，远高于30％的平均值。经过分析得出，固定资产（房产）占比超过总资产76％，现金流过大，占比超过16％，负债比例对家庭完全不构成影响。

　　在社保福利方面，吴先生夫妇均有社保和公积金等相关福利，退体后的养老金也相当可观。但健康医疗方面，只有重大疾病保险，两人合计保费仅为1万元，万一发生重大疾病，目前保额难以满足治疗所需费用。

　　综上所述，吴先生家庭财务状况良好，资产抗通胀与增值能力不强，投资方式较单一，房产占比太高，银行储蓄过高，生命保障、疾病保障等不足，建议可以适当调整投资比例。