大龄剩女 自立买房

　　家庭情况： 大龄剩女，自立买房

　　小云是这个城市中众多大龄“白骨精”大军中的普通一员。今年32岁的她，名校研究生毕业，年收入20万元，一个人租住在公司附近的单身公寓之中，月租3000元。经过多年的努力，小云目前的资产大部分集中在银行理财产品中，约有30万，另外，小云还有存款10万。小云的日子在外人看来光鲜亮丽、逍遥自在，可是独自在外奋斗的艰辛也只有她自己懂。作为新时代的女性，她深知女人应该自立自强。不管将来找不找的到一个好归宿，她都决定用这几年的积蓄先来为自己购置一处栖身之所。

　　理财目标：单身白领，独自买房压力大

　　小云拥有所有剩女的基本特征，比如工作狂人，平时生活基本就在单位和住所间两点一线，比如简单生活，上班的时候吃的是食堂的饭菜，休息时间也自己在家简单做点对付，再比如深居简出，不喜外出的小云在闲暇之时多宅于家中，偶尔才与好姐妹相约逛街。但眼看着近年来工作渐入佳境，身边的姐妹也一个一个相继嫁人，单身的她忽然也想为自己的生活寻找一个依靠点，多年来的单打独斗都使得小云格外想念家中的温暖。因此她打算买一套稍微大一点的房子，以便将来有机会能将父母接到上海来一起生活。但对于年轻人来说，买房的首付和随之而来的房供都是个不小的负担。

　　理财分析：

　　我们先对该家庭资产以及现金流量整理分析如下：

　　一个人的生活往往很简单，小云平常的支出项目主要可以分为两类，一份主要用于房租的支付上面，一份主要用于日常的生活支出项目上。而不喜逛街，喜欢宅的小云平时败在商店里的花费也较少，这些消费和其他生活消费加在一起，平均每个月支出2000元左右，再加上年底的集中支出，平均每年的日常支出项目上就会有3万元，收支相抵之下，小云平均每年能有13万左右的净结余。小云想尽快拥有一个自己的小窝。可是买房、装修，哪一项都需要一大笔钱，而从小独立的小云又不想让家人帮忙，这对小云的目前的资产和现金流提出了一个严峻的难题。

　　理财规划及建议：

　　买房是大事，设好目标不盲目

　　小云想要通过买房来寻求自己的安稳感的想法也是一种中国特色的人之常情，但买完房之后小云极有可能会出现现金流收紧的困境，并且每套新房都不得不面对费时费力的装修问题，对于小云一个女生来说，一手操办装修的活未免过于辛苦，因此建议小云可以考虑购买一套位置适中的二手房或精装房。这样既可以将日后需要的装修款提前摊到购房款中，又省去了装修的不少麻烦事，可以说是一举两得。

　　但从当前的市场行情来看，房价虽然正在接受调控的干预，未来房价或会出现下调的趋势，但在短期之内不会有很大的下降。参考目前上海市的平均房价水平来看，一套地处不是那么偏远郊区的70平米的二手房或精装房至少需要70万左右的首付款。而以小云现有的资产金额来看，要支付这笔首付款还是远远不够的。

　　因此建议小云先给自己规划一个买房的期限，比如给自己2年的时间来为自己积累出买房的首付款。俗话说买东西需要货比三家，买房这样的大事情，是肯定需要多跑几家比较看看的，经过一段时间的比较与积累，才能买到性价比相对较高的房子。

　　三年筹划期，充分利用来投资

　　既然确定好了2年的缓冲时间，那么这2年时间中当然不能将资产就这么放着浪费其投资价值。小云可以充分利用这2年来进行一些投资，来更好地积累资产。

　　首先，小云目前有10万元的存款，而小云平常每月的日常开支及房租仅为5000元，则小云只需要保证自己的账户中有5万元左右的存款来保证流动性即可。剩余的至少5万元若是都以银行存款的形式放置的话则会造成流动性的过剩问题，建议小云将这笔钱拿出来进行投资。另外，银行理财产品对于事业正处于上升期和需要在3年之内尽快积累到更多资产的小云来说，手中的这两种理财方式未免过于平稳，以至错过了许多本可以获利的机会。建议在这笔银行理财产品到期后也可以拿出来就行其他类别的投资。

　　考虑到小云投资的出发点是为了应付买房时的大笔资金，而小云又需要在2年之内尽快积累到尽可能多的资产，但是又不能让本金暴露于过多的风险中，因此小云在投资的时候可以按照一个稳健中偏激进的风格来进行投资。

　　对于由存款和银行理财产品到期后所得的35万元的资产，小云可以考虑配置一个组合，组合中既可以多购买一些风格偏激进的基金，比如股票型基金或者混合型中的偏股型基金，这些基金往往比较看重主动管理，在上涨的市场中往往能有较为抢眼的表现。小云甚至可以在组合中加入1-2只指数型基金，指数型基金虽然是被动复制指数的走势，但对于大盘走势紧步相随或者常有超大盘表现的特色也使它成为小云投资组合中的一个不错选择。另外，小云也需要在投资组合中加入一些像债券型基金或者偏股基金中的白马产品等，这些产品或投资标的相对风险小一些，或基金本身在选股上就比较看重股票的优良价值，这些基金的业绩往往比较稳定，对于小云这样稳中求进的投资者来说是不错的选择。

　　而小云对于小云平时生活中的每月结余，也应该充分利用打理起来。以调整生活方式后的支出来计算的话，小云每月的支出项将达到6000元每月，那样小云每个月就会有9000元的闲余资金用于投资。对于这笔资金的投资，小云可以考虑做一些基金定投的投资，因为对于这种每个月的结余资金，每月的定投能够较好地契合这种定期流入的特色。

　　当然，小云的年纪还不算大，工作中未来还有很大的发展空间，2年的时间之内，小云的收入状况也还有很大的增加空间，因此，对于小云来说，2年后买房的目标应该是不难实现的。再加上小云利用这2年的时间好好打理自己的资产，相信到时候不仅可以轻松付掉买房的首付，而且还能轻松应对接下来每月需付的房供。

　　年轻也要健康生活

　　一个人的生活难免会过得随便，平常的生活中除了工作还是工作，若是碰到周末休息在家的话，宅女的生活会过得更加没有质量保障。这样生活方式虽然省钱，但是伤身。身体是革命的本钱，并且孤身在外打拼，若是遇到个生病住院也没有家人在旁照顾，所以不论是为了工作，还是为了让家中的父母放心，小云也应该及时调整自己的这种不健康的生活方式。小云可以考虑在工作之余和同事出去放松放松，或者找个地方健健身，学学瑜伽和跳舞等。这虽然会增加一些日常的支出，但这可以换来更加健康的生活方式，更加好的身体，以及日后更少的医药支出。

　　理财师小结：

　　高学历、高收入的大龄单身女生通常被称作“白骨精”，又或者，她们有一个更加通俗大众的名称 —“剩女”。她们因为各种原因而单身着，虽然会有来自家庭和社会的各种压力，但她们都追求着一个共同的目标，即女性应该独立。在拥有自己的事业，获得经济独立的同时，她们也往往追求着更高的精神上的自由和独立。但是一个人生活的时候，女生要学会照顾自己，工作固然重要，但也要学会健康的生活，千万不要仗着自己年轻而透支自己的健康。同时，对于一个人的生活来说，理财更加重要，理财投资是一项长期，甚至贯穿人一生的活动，因此年轻的女生们，理财，要尽早开始，莫要让自己的财富浪费于银行的存款储蓄之中。