房子与保险：中产夫妇的兼得计划

　　30岁的福先生在一家外资企业上班，年薪16万元，公司有医保，有一份保额为20万元的意外保险，住院医疗保险一年可报销1万元，也有补充养老，现住在单位的房子里。今年与满女士结为夫妇。满女士今年25岁，是一名公务员，年薪8万，单位

　　提供医保，意外保障，医疗保障。两人购了一套房子，每个月从住房公积金扣房贷，每个月还房贷2800元，要还十年。所购的房子目前出租给他人，每月房租收入1500元，暂无买车计划。

　　“健康+养老”保单

　　中国人寿厦门思明区支公司高级组经理 林玉满

　　保险建议

　　人生拥有七张保单：意外、健康、子女健康、子女教育、养老、理财、保全资产，福先生家现在正处于建立第一张保单意外和第二张保单健康时期，因为没有子女，现在资金还充足，因此可以考虑一下养老。

　　福先生与满女士年纪均比较轻，事业处于上升期，从目前的财务状况来看，福先生年收入16万，因此身价保障至少应该保证5年的收入，即80万，同理，满女士身价保障至少应保证40万。同时，双方正在供房，虽然目前来看房贷压力不大，但是一旦发生万一，应该保证有一笔预留资金能够抵补33.6万元的房贷总价。

　　虽然夫妻俩均拥有医疗保险，但从满足治疗大病的实际资金需要来看，仍需要一定数额的重大疾病保障作为补充。

　　最后，从收支比的角度来看，福先生与满女士刚刚组建家庭，因此购买保险的比例控制在家庭收入的20％之内。

　　保险规划

　　福先生的保障计划

　　种类 险种名称 保额 保费 交费期间 保险期间

　　意外保障 吉祥C卡 21.04万元 200元 1年 1年

　　健康保障 国寿康宁终身重大疾病保险（2012版） 30万元 9450元 20年 终身

　　身价保障 国寿附加定期寿险（A款） 20万元 438元 20年 20年

　　养老 国寿福禄鑫尊两全保险（分红型） 9831元 10000元 10年 终身

　　合计

　　20088元

　　福先生可获得的保障：

　　养老储备：

　　生存保险金，从30周岁至60周岁，每三年领取一次：第一次1674.65元，以后每三年递增294.93元，直至3149.3元为止，不再递增。60岁之后，每年可领取983.1元，直至终身。祝寿金，60周岁时可一次性领取10万元。

　　疾病保障：

　　特定疾病保险金，观察期180天后，可享受6万元的特定疾病保险金（10种疾病），此后仍可享受24万元的重疾保障。重疾保险金，观察期180天后，可享受30万元的重疾保障（40种重大疾病）。

　　意外及残疾保障：

　　身体高度残疾保险金，9450元（180日内因疾病导致的身体高度残疾）或30万元（其他情形）。意外保险医疗金，每年5000元。每年因意外而导致的住院补贴30元天（以180天为限）。

　　身故保障：

　　疾病身故最高605000元，意外身故最高805000元。

　　每年分红：

　　根据该公司实际经营状况所得利润70％分给客户。

　　满女士的保障计划

　　种类 险种名称 保额 保费 交费期间 保险期间

　　意外保障 吉祥C卡 21.04万元 200元 1年 1年

　　健康保障 国寿康宁终身重大疾病保险（2012版） 30万元 7620元 20年 终身

　　身价保障 国寿附加定期寿险（A款） 20万元 292元 20年 20年

　　养老 国寿福满一生两全保险（分红型） 18797元 10000元 10年 75周岁

　　合计

　　18112元

　　满女士可获得的保障：

　　养老储备：

　　生存保险金，30周至60周：每年领一次，每次1979.7元。61岁至74岁：每年可领取一次，每次3759.4元。祝寿金，18796.99元，75周岁领取。

　　疾病保障：

　　享受与福先生数额相同的疾病保障。

　　意外及残疾保障：

　　身体高度残疾保险金，7620元（180日内因疾病导致身体高度残疾）或30万元（其他情形）。意外保险医疗金每年5000元。每年因意外而导致的住院补贴30元天（以180天为限）。

　　身故保障：

　　疾病身故最高 587969.9元；意外身故最高987969.9元

　　每年分红：

　　根据该公司实际经营状况所得利润70％分给客户。