房子与保险：中产夫妇的兼得计划

　　基本保障+累积资金

　　合众人寿上海分公司嘉定服务部业务主任 毛春蓉

　　保险建议

　　从收入来讲，福先生的家庭年总收入为24万元，有房租每年1.8万元收入，但每年去掉贷款3.36万，总的一年余下22.4万。家庭总负债为33.6万元，目前还没宝宝，对于福先生及太太来说，意外伤害残和大病、医疗保险应该是必备的保险品种，建议这部分保费预算约占个人年收入的10％至20％左右，寿险保障额度约为个人年收入的5至10倍，并且应包含房贷金额的总额度。这里福先生的家庭负债就是要用保险额度来抵充。

　　30岁的福先生及太太保障以终身寿险重疾为主，意外险保障和意外医疗为辅。因为不久将来还要增添可爱的宝宝，以后增加了家庭的生活开支，因此做基本的保障同时，自己累积一笔资金为宝宝的出世准备。在60岁之前确保意外人寿重疾保障的充足，终身寿险重疾保障是在交费期间每年递增保额的2％，除了固定递增外，还有保额红利+终了红利。红利能防止通货膨胀，以不至于这款产品保障缩水。

　　保险规划

　　福先生的保障计划

　　产品名称 缴费期限 保障期限 保额

　　主 险 合众富贵幸福保险计划 20年 终身 30万元

　　附加富贵幸福提前给付重大疾病保险 20年 终身 30万元

　　附加意外伤害保险（含残） 1年 1年 30万元

　　附加意外医疗保险（含门诊） 1年 1年 2万元

　　年保费 11436元

　　福先生可获得的保障：

　　意外生命总保障（含残疾保障）： 60万 。

　　重疾保障（含寿险）：30万（含残疾）在交费期间内每年递增保额的2％+保额红利+终了红利。

　　意外医疗门急症（含住院）：在社保余下的最高可报销2万元。（100元免赔）

　　福太太的保障计划

　　产品名称 缴费期限 保障期限 保额

　　主 险 合众富贵幸福保险计划 20年 终身 30万元

　　附加富贵幸福提前给付重大疾病保险 20年 终身 15万元

　　附加意外伤害保险（含残） 1年 1年 15万元

　　附加意外医疗保险（含门急诊） 1年 1年 1万元

　　年保费 8947元

　　福太太可获得的保障：

　　意外生命总保障（含残疾保障 ）：45万 。

　　重疾保障（含寿险）：30万（含残疾）在交费期间内每年递增保额的2％+保额红利+终了红利。

　　意外医疗门急症（含住院）：在社保余下的最高可报销1万元。（100元免赔）