女白领买理财品需看清噱头：警惕产品过分包装

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　　CFP供图

某银行适时推出了女性理财产品。 记者王维宣 摄

　　银行保险公司瞄准“三八”妇女节 近期纷纷推出“女性理财产品”

　　临近“三八”妇女节，不少银行或者保险公司纷纷瞄准女性的钱包，玩起了“三八”节理财概念。

　　“80”后小赵是办公室白领，“平日的主要开销在服装、饮食类消费。工作5年了有小笔积蓄想做点理财，但是市面上近期打着‘女性理财’旗号的理财产品让我有点眼花缭乱。”

　　理财专家表示，消费者需要格外留心，警惕产品被过分包装，不要过分看重预期年化收益率，而要结合自己资金的闲置情况及风险承受能力，选择期限长短、产品类型相匹配的理财方式。

　　文/

　　记者周慧、李婧暄

　　理财产品：收益比平时高0.15%

　　妇女节还没到，白领李小姐就收到了好几家银行发来的理财产品推销短信。某股份银行理财经理告诉记者，“虽然目前银行理财产品的主体购买人群大概在30岁～50岁间居多，但目前女性尤其是一些‘70后’、‘80后’，越来越注重资金的管理和财富的增值计划，因此，银行会应节而推出一些理财产品供其选择。”

　　记者了解到，近日民生银行推出了一款增利女性专享关爱理财产品。昨日记者致电民生银行天河支行网点了解到，目前该类产品6个月期限的，5万元起可以申购，年化收益率为4.75%。“上一期同类产品的收益率为4.6%，这一款稳健的低风险产品，节日期间买比平时来说平均收益要高出0.1%～0.15%的收益。”该网点的理财经理告诉记者，如果是20万元起，则年化收益率会去到4.9%。

　　此外，浦发银行近期也推出了一款同享盈之女士节专属理财计划，产品期限98天，预期年化收益率4.7%。

　　根据惯例，银行会在妇女节当天推出一些打着女性旗号的理财产品。某国有银行的理财经理告诉记者，“这些产品一般都是针对女性的，风险不高，收益相对高一点，但额度比较紧张。”

　　信用卡优惠：自主选择享3倍积分

　　目前，包括广发银行、民生银行、光大银行、招商银行等在内的多家银行都推出了针对女性客户的信用卡产品。

　　记者了解到，就广发银行的一款真情卡来说，让女性客户选择积分款项外，还针对不同的款项申请3倍积分，“比如，喜欢购物的女性可以选择购物类消费三倍积分；喜欢美食的女性，则可以选择美食餐饮三倍积分，十分划算。”

　　广发银行相关理财经理告诉记者，活动期间，还会针对女性客户送出一些针对女性的保险。

　　此外，招商银行推出一款瑞丽卡，则是与知名杂志《瑞丽》合作的，持卡人申请通过后可自动成为瑞丽俱乐部的会员；中信银行的一款魔力卡则可为持卡人提供女性健康保险，抵御四大高发疾病。

　　保险产品：健康险、意外险是首选

　　女性买保险，不外乎健康、意外、养老、理财四大类。各个人生阶段的保障重点不同。但无论何种年龄段的女性，保障类的健康、意外险产品都是首选；当基本保障都齐全了，才考虑买养老产品；如果还有闲钱，再选择一些投资类的保险。

　　中意人寿保险专家提醒，女性买保险应看重重疾、寿险和养老三方面。新华保险顾问认为，一般而言女性寿命较男性要长，对于养老金的规划尤显重要，选择有较强养老功能的保险产品有助于保证退休后的生活品质。

　　新华保险专家表示，25～35岁左右的妈妈正处于事业上升期，上有老人，下有家庭和孩子需要照顾，支出相对集中。而且，持续高位运行的CPI、变幻莫测的金融市场和纷繁复杂的理财方式，也让未来的不确定性风险越来越大。因此，年轻女性倾向于选择为自己和孩子购买投资回报稳定的保险产品，以应对可能存在的生活风险，让孩子的生活得到充足的保障。

　　如今，35～50岁年龄段的女性经济能力最强，保险意识较强，健康问题成为重点。

　　中德安联人寿的保险专家梁宏萍建议将女性险、普通的重疾险以及定期寿险搭配购买。女性险是针对女性生理特征设计的女性保险，保障范围涵盖了子宫癌、乳腺癌等女性特有的一些重大疾病，一些女性保险还涵盖若遭遇意外事故需要做手术整形等的治疗费用赔付。梁宏萍分析说：“女性险的保费通常比较低廉，再配合保障范围更广泛的重疾险。”

　　另外，市场上的健康险多以附加险的形式出售，建议单身女性可以选择定期寿险作为主险进行搭配，一来定期寿险保费便宜，二来也能给自己及家人将来的生活一份保障。

　　为老年母亲购买保险可以选择意外险作为主要的投保产品，因为老年人群容易出现摔倒、扭伤等意外情况。65岁之前投保，与年轻人投保的费率是一样的。

　　提醒：根据年龄选择风险适合的产品

　　女性购买理财产品一般和其年龄段和资产量有关，一般师奶型的女性资金量不是特别大，就推荐其选择一些保本型的产品，虽然收益不是特别高，但长久来看收益还是可以的。

　　广发银行理财客户经理岳先生告诉记者，如果是手上有闲钱的做生意的女性，就推荐一些收益较高，风险也相对高一点的短期理财产品，方便其在需要资金时能及时赎回。

　　此外，购买理财产品必须在银行做风险评估测试，不同的银行之间风险评估测试都是独立的。

　　提醒：有的卡片优惠活动全改变

　　某股份制银行信用卡中心的陈小姐告诉记者，各家银行今年争相推出许多个性的特色信用卡产品，如针对女性的一般都以休闲、购物、美容等为主。

　　“并非所有的卡都适合自己，而且不少信用卡活动内容和事件有改变甚至会取消。”陈小姐说，每家银行对信用卡的管理收费各不相同，比如说有的银行会对信用卡收取短信通知费，“消费者最好还是选择还款方便的信用卡，否则还款一旦逾期，对信用记录就会造成不良的影响。”

　　提醒：女性投保存在三大误区

　　不少人以为有社保就不用商业保险。保险专家表示，商业保险是社会保险有效的补充。

　　其次，目前市面上普通的重大疾病保险一般是投保多少就可获相应额度的保障。而女性重大疾病保险涉及针对每种疾病有效保额的问题，根据具体保险责任获得相应的赔付。

　　此外，不少妈妈都有宁可自己没买保险，也要给孩子多买一点的观念。应先为夫妻二人购买充足的保障，然后再为孩子准备教育金等。

　　质疑：

　　女性理财产品只是噱头？

　　记者调查发现，有银行的女性信用卡并不排斥男性消费者申请和使用，男性客户也可以买女性理财产品。这不禁让人质疑，银行只是靠着节日来打噱头牌。

　　“很多时候也就是换汤不换药，比如说某银行推出的女性信用卡其实此前一直都有，过节就打打广告。”某业内人士如是说。

　　记者在走访时还发现，不少保险产品加上了“白领健康保障计划”的女性保险实质是意外险加低保额重疾险组合，从价格上来讲，买一份保障计划比单买一份重疾险的价格要高出几百元。

　　专家表示，消费者应据自身需要，量身购买所需要的险种，购买重疾险应尽量选择足够的保额，建议不低于年收入的5倍。

　　女性在挑选重疾险时应当注意，除了保监会规定的6种核心疾病和19种推荐疾病外，还可考虑有附加原位癌的重疾以及对女性生殖系统恶性肿瘤多重赔付的重疾。此外，建议选择有附带健康管理服务的重疾险，如专项防癌体检、重疾绿通服务、重疾患者康复期服务治疗等。