上海准婚族每月结余2000元 如何为买房做准备

　　两人合力可以“跳一跳”买房

　　文/本刊金融工作室 国家理财规划师LOMA寿险管理师FLIM 陈婷

　　今年是个好年份，对小姜和小吴而言，更是有特别的意义。他们的私人生活逐步合二为一，将来在各方面的经济问题上也更需要两人合力。

　　对于小姜和小吴这对“准新人”而言，需要解决的理财目标还不少，包括近在眼前的婚礼筹划和花费、婚房购置、未来两三年年内可能还要操心育儿的费用，等等。为了避免“婚前焦虑症”，两人可以仔细商量，好好安排、筹划一番。

　　婚房要合身也应适当“跳一跳”

　　未来几年内，楼市会不会大跌呢？除了个别楼盘，基本上这会是小概率事件。从长期来看，考虑到通货膨胀的作用，房产的价格还是比较容易保值的。另一方面，根据我国中长期发展纲要，未来10年，国民的人均收入水平将翻一番。与此同时，如果10年后房价不涨，届时房价只会相当于现在的一半，从这个角度推测，房价大幅下跌的“难度”较大。

　　具体到小姜小吴怎么买，还是看他们个体的情况。由于两人均是新上海人，长期在上海工作也有上海户籍和社保，又是第一次购房，因此具备房贷利率的优惠资格，小姜的收入又比较不错，稍微多贷一些对他们而言压力不是最大。另一方面，对他们而言，结婚后两三年内就会要小孩，因此从家人居住条件的角度考虑，也可以稍微买大一点。

　　虽然他们两人可能只有90万元可用于房贷首付，大约可以购买总价在225万元以内的房子。这个总价可以在上海中外环间附近购置一套80~90平方米的两房，也适合三口之家居住。如果购买一套220万元的一套次新房，小姜和小吴两人用足公积金贷款额度60万元（如果一方有补充公积金则可以贷更多），商业贷款80万元，按照2012年下半年最新一次调整的基准利率再享受8.5折优惠，选择20年分期还款，那么每月应还款9300余元，完全在两人的可承受范围之内。

　　如果看中的房子在250万元左右，我们建议也可以向父母或朋友先借10万元，将首付提高到100万元，以便符合自己的实际需要。只要有足够的偿债能力，首次购房最好选择总价高一些的房子，尽量享受国家对于首次购房的政策倾斜。

　　至于购房时机，第一季度其实是申请贷款的黄金季节，因为年初银行信贷额度相对宽松，或许可以获得比较优惠的利率。在准备搜索目标房源的同时，也可以尽早接触银行，了解贷款情况。

　　不“啃老”更要精打细算

　　与纯粹完美的爱情相比，婚姻生活更意味着一份责任。

　　首先，当然是节流。也许年轻人的消费观念都比较“先进”，不少人觉得，在通货膨胀大背景下，钱越来越不值钱，因此，花掉的钱才是自己的钱。但是，对于小姜和小吴两人而言，他们不愿意“啃老”，希望完全靠两个人一起奋斗将来，那么，省钱，就成为一项必做功课。用暂时的“缩衣节食”来换取未来更为坚实的物质基础，才能既有爱情又有面包。为此，两个人不妨先对家庭整体的开支状况做一个大检查，包括日常的月度支出项目和年度支出项目，看看有哪些项目是不该花的，哪些项目是可花可不花的，检查后可在今后进行一些调整。别看有些项目每月只不过多花了几百元，但是一年下来，两年下来，三年下来，数字就很可观了。

　　养成强制投资的习惯

　　即将步入婚姻生活的两个人，还应该尽早养成投资的习惯。只有进行主动投资，才能更快地积累财富。同时，前面提到节流和省钱不是目的，只是一个步骤，以便为投资积累更多的本金。

　　小姜和小吴目前的投资不多，将来每月领取工资后，可以做1~2笔基金定投，相当于做一份强制储蓄，以便积少成多。

　　最后需要提醒的是，无论经济条件如何，无论未来住房或孩子养育的压力多大，夫妻一定要同心，而且保持较为平和的心态，这才是最重要的。