80后夫妻年收入30万育儿有压力 指望期权不靠谱

图：王卓

　　年入30万元的家庭有了税后计划，压力陡增。持有的公司期权能成为生活的支点吗？

　　文：唐晚霞

　　“单靠工资收入来积累财富肯定不够，我们家就由我来负责开源重任。”刘思源是比较有理财冲劲和想法的。他口中的开源计划主要有两个方向——购买公司的期权和还处在模拟盘操作的外汇投资。

　　今年29岁的刘思源在IT企业技术部门工作，妻子卢茜在事业单位上班，家庭年收入税后30万元。凭借5年来优秀的工作表现，刘思源获得了公司的股权激励。他判断公司可能在几年后上市，便抓住每次认购机会购买了30万港元的期权，约合24万元人民币，行权价格平均在3港元。他和妻子都觉得这是难得的投资机遇，期待着公司上市后的成倍增值。

　　刘思源家在北京，在父母帮助下购置了一套东二环小两居作为婚房。没了房贷压力，两人的日子过得相当“轻松”，从没想过“节流”，家庭年开支在12万元左右。他们大部分时间都是出去吃饭，有空就出去旅游，2012年夏天一趟泰国行花费约2万元。

　　作为“电子设备控”，刘思源不太能控制自己追求新品的冲动。“家里有好几个路由器，正在用的这个是刚花1500元买的，新组装的电脑也花了1万元。”

　　父母念叨最多的就是孩子，但二人一直坚持自己的生活节奏，最近才把生子计划提上日程。但这还是给他们带来小小紧张。“都说养孩子很花钱，财务上该做些准备吧？”卢茜开始尝试自己下厨，健康又节省；刘思源也考虑把不用的设备放到二手市场转卖。

　　由于工资结余都投入到期权中，目前两人仅有5万元存款。股票账户5万元资金由婆婆管理，2万元混合型基金2012年收益约5%。刘思源业余时间学习外汇投资，他计划先积累投资技能，等到期权套现后自己投资，为养育孩子做好更充分的资金准备。

　　卢茜在职进修MBA，身边有2位同龄人突发重疾离世或持续就医，她因此第一次直观感知到疾病风险对家庭的冲击。两人打算添置意外保险，要有一笔钱用来抵御意外伤害或者治疗重大疾病。

　　家庭问题

　　01 / 两人想先把家庭保障做好，完成意外险与重大疾病险的配置，以补充社保；

　　02 / 计划1年内要小孩，该如何准备？

　　03 / 进一步增加家庭投资性收益。

　　王建(微博)：长江证券高级投资顾问

　　增加高流动性投资

　　对于公司的期权，关键要看公司和所在行业的发展状况。现在A股市场IPO缩紧，排队上市的公司已经有800多家，他所在的公司未必能在几年内上市。王建认为，IT行业变动比较大、竞争也更加激烈，公司价值起伏剧烈。刘思源所在公司在业内已经处于领先地位，的确是比较好的投资机会。但要把握住对公司前景的判断，主要看企业的创新能力、战略定位和管理团队素质如何。此外，还要注意行权价格和期限。

　　目前，他的工资结余大都投入期权，流动性不强，套现只能去股权转让中心，这样会损失收益。所以，接下来的结余应当增加高流动性资产的配置，如基金、股票。

　　外汇投资专业性很强、风险也很大，刘思源的学习准备值得肯定，但要注意市场上一些不正规的培训平台。投资产品本身是中性的，高风险对应高收益，要靠个人能力控制风险。刘思源一方面要在知识上做好准备，另一方面在配置比例上要有所控制。他这样的年轻家庭适合稳中求进的投资模式，风险投资如股票、外汇、偏股型基金占比50%，稳健投资如债券、债基、固定收益理财产品占30%，保险占10%，剩余以存款和货币基金形式做备用金。