婚内财富“甜点” 防小三“毒药”

　　目前国内并无真正婚姻险

　　据了解，尽管“婚姻险”产品条款上，规定保险权益全部约定归属女性。但是夫妻万一真的离婚，保险公司只是按保单规定的保障内容赔付，而不会因“离婚”而赔偿。

　　关于“婚姻险”，接受记者采访的人士均没有明确的说法，且通过网络搜索也找不到其定义。从产品看，这主要是偏向保障女性权益的险种，比如，阳光人寿爱你一生婚姻保障计划与目前国内市场上流通的婚姻保险相比，最大的特点体现在对女性权益的保护。在保单签订之初，夫妻双方就约定好保单的权益划分比例，共有60%、80%、100%三个档次，该比例是妻子在退保、减保以及部分领取时保证获得的权益比例，丈夫获得剩余部分，比例一旦选择无法改变。该保险只能由丈夫作为投保人，妻子作为被保险人，并且是唯一一件只能由丈夫购买送给妻子的礼物。另外，如果丈夫发生不幸，意外保障确保丈夫的爱和责任能得以延续。

　　“市场上没有真正保婚姻的产品”，在人寿保险市场占较大份额的中国人寿某公司企划负责人陈经理表示，他们没有这样的产品销售。平安人寿一名资深保险代理人林小姐也告诉记者，他们公司保障女性权益的相关的产品很多，但都没有直接和婚姻关联。

　　这点得到另一家有销售“婚姻险”的险企负责人认同，他表示，“婚姻险”最主要的功能在于鼓励夫妻恩爱，让婚姻美好延续，并不涉及离婚赔偿和离婚后分割财产的内容。

　　此外有消息称，香港保险业发达，保障范围相当广泛且内容十分细致。部分产品涉及婚姻方面的内容，如因故取消婚礼，取消蜜月假期等，保险公司都会按规定赔偿。

　　不过，记者致电香港一名保险代理人梁先生，他明确告诉记者，香港也没有所谓的“婚姻险”，上述提到的“取消蜜月度假”内容，可归到旅游意外险的保障范围。

　　专家提醒

　　家庭“顶梁柱”更应先购保险

　　中国人寿保险专家告诉记者，现在很多家庭出现一种本末倒置的现象，家长为小孩购买保险，丈夫给妻子买保险。作为家庭的“顶梁柱”的丈夫，却没有充分的保障。

　　专家表示，保险的主要功用在于保障发生保险事故方家庭不受到较大的经济冲击，一个家庭规划保险时应先考虑家庭主要支柱，其次再考虑孩子的保险。

　　另外一个误区是，部分家长觉得要早早为孩子教育、结婚做好准备，花了大量资金购买教育金，却不注意购买意外保险和医疗保险。

　　他山之石

　　国外婚姻险更重视婚姻延续

　　国内婚姻险主要以保健康为主，真正鼓励夫妻婚姻持续的保险产品却没有，但部分国家则相反，以婚姻的存续为保险标的。

　　英国：离婚赔付3000英镑

　　每对夫妇只须每月交5英镑的保险金，即可享受爱情保险。自保险之日起，夫妇和睦相处达25年者，可以领到5000英镑的保险金；夫妇中若有一个在保险期间病故或其他原因死亡，另一方可以领到1000英镑的抚恤金；如果参加保险的夫妇不和，经由公司调解无效而离婚者，被遗弃一方可获3000英镑的保险金。

　　韩国：离婚不赔

　　爱情保险在韩国约有20年的历史。由婚介和婚庆公司与保险公司共同开发出售的保单，分为婚前和婚后爱情保险。婚前爱情保险以恋爱者是否最终成婚为给付条件，若双方最终成婚，保险公司将给付一定额度的保险金，否则不给付保险金。婚后爱情保险以婚姻存续为给付保险金的条件，婚姻存续到一定年限，保险公司在重要的结婚纪念日支付保险金，婚姻中断即止。

　　美国：更像是分财产的合约

　　保单上按夫妻实际共有财产，列明财产分配及赡养费情况。如果双方离婚，就履行分产合约，若因为保险责任内的事故不能履约，则由保险公司赔偿，无需诉讼。此外，还可以在保单中约定，因婚外情导致婚姻破裂的一方，在财产分配上应受到惩罚。