巧用分期轻松购车

　　张欣(化名)今年28岁，在一家公司的财务部任助理，税后月收入1万元，有少量年终奖。单位缴纳“四金”，没有购买商业保险。

　　张欣和父母同住，每月交给父母1500元补贴家用。张欣为人热情，爱交结朋友，每月通信费(包括宽带费)和交通费支出约800元左右，和老同学新朋友不时会约着一起吃吃饭、唱唱歌、打打球什么的，每月约要花掉1000元左右。

　　工作6年，已有存款20万元。张欣家另有一套房，是父母为张欣准备的婚房。

　　■理财目标

　　1、希望事业得到进一步发展2、购买一辆车作为代步工具3、为结婚储备资金

　　■理财分析

　　从张欣的家庭背景来看，父母都是公务员，家庭条件相对殷实。对张欣来说，婚房已经准备好，不用再为买婚房而攒钱，这无疑让他比同年龄的适婚青年少了一个很大的压力。

　　令人欣慰的事，张欣并没有因为父母为他买了婚房就安于现状，坐享其成，他还是想着要在事业上有进一步的发展，这种追求是他前进的动力。这就需要认真进行职业生涯规划。

　　近期的理财目标购车不难实现，毕竟已有20万元存款放着，当然，考虑到要结婚，新房装修、添置家具等，到时会感觉钱像流水一样哗哗地流走，经济上的缺口还是不小。如果3年内打算生宝宝，那靠现在的这点存款更是远远不够的，毕竟成家后的生活成本将大幅提高。

　　所以，要借助金融借贷方式来逐一实现理财目标。

　　■理财规划及建议

　　自我“充电”主动搏击职场

　　张欣希望自己职业生涯更上一层楼，这并不是一件容易的事。职场竞争激烈，要想在平起平坐的同事中脱颖而出谈何容易？加上当下知识更新快，又年年有新人加入，人在职场，真好比是逆水行舟，不进则退。所以现阶段的张欣，投资自己要比其他投资来得更为重要。

　　建议张欣可以参加名校财务类研修班，一方面是自我“充电”，另一方面，在提升自我专业能力的同时，亦可广结良缘。说不定就在志同道合的朋友圈里找到了那个心仪的“她”，岂不又是美事一桩？

　　除了专业上的努力，还要多积累人脉，做事业就是做人，职场中尽管有竞争，有时竞争还挺激烈，但更多时候，在一个团队里，还需要大家互相支持、互相配合，甘于做配角的人，最后能得到大家认同，从而做成主角。当然，除了做好平日的本职工作外，花点时间涉猎些管理类知识，为以后往管理层发展打好基础也是必要的。

　　巧用分期轻松实现购车梦

　　张欣目前考虑买辆车，按照张欣目前的收入，可以购买15万元左右的车，加上上海本地牌照和保险、购置税等，预算在25万元左右，因此建行财管家建议张欣可以考虑通过汽车、车牌分期付款的方式实现购车梦想。

　　首付为车价的三成(5万元)，其余七成信用卡分期支付，目前很多银行都有购车最高享受零利息，零手续费的优惠，如果有适合的活动车型，不妨选择一款，建议张欣贷款三年，手续费12%(36期)月供2777元，对张欣来说没有什么还款压力，又可以买到心爱的车辆。

　　如果张欣选择上海牌照，沪牌现在已经涨到了8万多元，这笔费用也不小。建议张欣选择车牌分期付款的方法，同样三年，每月手续费千分之四，月供2500元左右。这样可以减少一次性的支出，做到买车、投资两不误。

　　开源节流增加资金储备

　　张欣已经到了适婚年龄，虽然父母为他准备好了婚房，但结婚还是需要很多资金支出的(包括酒宴，婚庆，礼服等)，所以储备一定的结婚费用是至关重要的。我们给张欣的建议是：趁目前自己比较年轻，没有负担，可以用积极的心态去投资理财，只要留出10%的活期存款以备不时之需外，其余存款可适当提高风险投资比例，选择基金、黄金、债券、银行短期理财产品作为组合，坚持基金定投，强制储蓄，养成理财好习惯，也是一种变相“开源”的好办法。

　　此外，要养成电子记账的习惯，比如500元以上消费，要特别记录消费的出处和用途。在消费上，切勿盲目、冲动，对于一些可有可无的非生活必须品尽量克制不要购买。控制消费巧用信用卡，建议持有1到2张不同银行的信用卡即可，要学会巧用，比如：最长免息期，一般在账单日后一天消费可以享受到最长免息期。对于金额较大的消费，如还款有压力还可以选择账单分期业务。

　　[理财师手记]

　　理财，为美好生活加油

　　理财目标源于生活，而理财的意义，则在于为美好生活加油。因此，理财与生活密切相关，任何脱离生活的理财都是毫无意义的。

　　要衡量个人财务状况的好坏，并非结余越多越好，而是应该根据自己的短期、中期、长期等不同时间跨度的理财目标，适度调整自己的收支平衡，充分利用金融杠杆，为梦想系上“安全带”，方可做到游刃有余，不受困于“钱”。

　　本案例中，张欣原先结余颇多，看似无理财之忧，但其并没有盘活自己的资产，真到用时，反而显得“捉襟见肘”。如果通过上述建议对其财务状况进行调整，重新配置结构，以定投作为缓冲池，让资金运用更为张弛有度。如此一来，相信张欣未来的人生发展将变得更加幸福、美好。