职场新人理财重在积少成多 开源节流自我增值

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信息时报记者 叶锦宇 见习记者 马静玉

　　临近毕业季，又有一批大学生走出象牙塔，步入社会，成为社会新鲜人，开始面对完全不同于在校园衣食无忧的日子，过上拿薪水的生活。

　　很多职场新人由于刚出校园，缺乏理财意识；而工作一两年的上族一族开始有了理财需求，却对理财投资知识毫无了解。本期理财专题特邀理财分析师、财富顾问，给职场人士支招如何理财。

　　职场新人 养成记账习惯 储蓄积少成多

　　陈小姐今年23岁，大学刚刚毕业，在佛山一家中小企业上班，月入3000元，到手2500元左右。陈小姐是佛山本地人，不用租房；目前单身，无家庭负担；日常应酬较少，仅限朋友之间，因为初入职场，对未来的应酬花销并不了解。大部分收入用于逛街购物、娱乐消费，工作2个月没有任何储蓄。而对于投资目的，陈小姐还不明确，希望通过适合的理财方法获取比较稳定的收益。

　　分析：缺乏计划的月光族

　　收入两三千元的年轻人在城市里并不少见。很多刚刚毕业的年轻人进入职场，成为职场新人，因为缺少合理的理财知识，往往也没有什么积蓄。正所谓“你不理财，财不理你”，即使收入不多，两三千元的月薪也应制定合理的计划，否则即便将来收入增加，缺乏相应的计划可能仍是“月光”。

　　招商银行佛山分行理财师徐政分析指出，作为职场新人的陈小姐，税后收入2500元，在不需要负担房租的情况下，每月开销为2500元，储蓄率为0，大部分支出用于逛街购物和娱乐消费。

　　建议：记下每一笔消费

　　徐政建议，陈小姐首先要做好记账，养成计划性消费习惯。在刚参加工作收入还不多的时候，最好把每一笔消费都记录下来，随时随地对自己的财务状况有一个清晰的认识，同时也有助于提醒自己避免浪费，节省掉一些不必要的开支。记账建议可分为几部分，一是生活餐费支出，二是电话费用支出，三是交通费用支持，四是应酬支出，五是其他支出，每月进行总结，看哪部分是可以减少的。

　　其次，做小资金的储蓄。徐政认为，陈小姐前几个月的收入结余最好不做他用，直接以货币基金的形式存入银行，至少应该在最初的几个月时间内存够两三千元。这样做有两个好处，一方面可作为日常生活的应急备用金，另一方面，对于陈小姐这样刚刚有收入的年轻人来说，最初几个月的存钱经历有助于养成储蓄的好习惯。并且，货币基金既保证了资金的流动性，也可获得与一年定期利率差不多的收益。

　　再者，适量的基金定投。当陈小姐用3个月左右存有两三千元后，接下来每个月发工资后，用300元～500元做基金定投，可在每月发工资后的第一天以固定金额投资到指定的基金中。基金定投的好处在于起点低，且具有自动逢低加码，能积少成多。

　　婚房一族 按需设定目标 不一定先买车

　　郭先生今年24岁，福建厦门人，大学毕业1年。在佛山一家公司工作，月入4000元，实际收入3500元左右。女朋友为佛山本地人，除了约会花费，经济上两人基本独立。目前郭先生和女朋友合租，月租720元，平均分摊。短期内无结婚打算，日常其他应酬开支较少。父母身体健康，均为普通工人，收入中等偏下。兄弟姐妹均已工作，家庭负担较轻。郭先生银行卡里有5000元储蓄。理财需求方面，郭先生希望能在3年内买一辆8万～10万元的车，5年内贷款在市区买一套70平方米的房子，为结婚做好准备。

　　分析：买完汽车买房难

　　中国农业银行南海分行财富管理中心财富顾问、CFP持证人袁晖分析指出，从郭先生的基本情况来看，月实际收入3500元，扣除房租360元和基本生活费用，能月余2000元已是很不容易。简单测算，3年累计7.2万元，5年累计12万元。

　　袁晖认为，郭先生3年买车的目标实现问题不大，但需考虑买车后的养车费用问题。而5年内买70平方米房子的目标，如按2013年一季度佛山住建部公布的一手住宅(不含别墅、高档公寓)交易平均成交价8111元/平方米粗略计算，目前房贷政策下郭先生需积累三成首付款17万元，而郭先生先买车后买房仅可积累4.8万元，首付资金缺口12.2万元，如果不能通过亲朋戚友支持达成目标有一定困难。

　　建议：开源节流自我增值

　　袁晖建议，郭先生首先要合理按需设定理财目标。郭先生在买车前需考虑买车的必要性，汽车为消费品而非投资品。目前佛山的公交、地铁和出租车等交通工具非常发达，完全可满足汽车代步的需要。将买车的资金积累下来，会为将来买房和结婚打下良好的经济基础。买房可考虑佛山地区的二手房，交通便利价格便宜，首付压力不大，一旦以后成立家庭，经济环境有所改善再小房换大房。

　　其次，开源节流，考虑自我增值。袁晖认为，郭先生应酬开支较少，消费有度，体现郭先生节流方面的优势，但节流更要注意开源。作为踏入社会一年的大学生，工作之余更要思考如何投资自己，提升自我，积极参与学习培训，逐步争取更好的发展机会提升收入。

　　再者，保险保障不能少。郭先生可通过购买定期寿险、意外险做好风险应对，此类保险虽无返还但保费低廉，弥补意外医疗、伤残等导致的费用支出，减轻家庭负担，是初入职场的年轻人首选。